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第1章 概述1

第一节 银行信贷的概念及特点1

一、 银行信贷的概念1

二、 银行信贷的特点1

三、 银行信贷的职能与作用2

第二节 银行信贷资金的筹集与分配5

一、 银行信贷资金的筹集5

二、 筹集资金的分类6

三、 中国人民银行信贷资金的筹集7

四、 商业银行信贷资金的筹集8

五、 信贷资产的分配12

六、 人民银行的信贷资产业务13

七、 商业银行的信贷资产业务15

复习思考题18

第2章 贷款原则与一般规定20

第一节 货款原则20

一、 货币政策与金融调控20

二、 银行信贷管理的基本原则24

三、 贷款管理的责任制28

二、 贷款的对象与条件30

第二节 贷款的政策与一般规定30

一、 贷款总则30

三、 贷款人32

四、 贷款种类34

五、 贷款程序37

复习思考题39

第3章 短期贷款的运行41

第一节 短期贷款41

一、 短期贷款的概念41

二、 短期贷款的申请和受理41

三、 短期贷款的调查42

第二节 贷款风险度测算43

一、 贷款风险度的概念43

二、 贷款风险度的确定与计算44

三、 贷款风险度的预警信号45

第三节 短期贷款的审查、审批与发放46

一、 短期贷款的审查46

二、 短期贷款的审批47

三、 贷款的发放47

二、 短期贷款风险分析48

第四节 短期贷款风险分析及监测48

一、 短期贷款检查48

三、 建立贷款风险早期预警制度52

复习思考题54

第4章 中长期贷款的运作57

第一节 中长期贷款概述57

一、 中长期贷款概念57

二、 中长期贷款与企业固定资产的再生产58

三、 中长期贷款的种类59

四、 中长期贷款的还款期限和资金来源60

五、 固定资产项目建设和审批程序61

六、 中长期贷款的对象及条件63

七、 中长期贷款的申请与受理63

第二节 中长期贷款程序65

一、 中长期贷款的初审65

二、 出具贷款意向书65

三、 中长期贷款的评估66

四、 中长期贷款的审批66

五、 中长期贷款的发放67

六、 中长期贷款的贷后管理68

七、 固定资产贷款项目的档案管理71

第三节 固定资产贷款项目评估73

一、 固定资产贷款项目评估的基本要求73

二、 评估工作的组织与要求74

三、 评估内容76

四、 评估报告的撰写84

复习思考题85

第一节 房地产经营87

一、 房地产概述87

第5章 住房信贷87

二、 房地产产权的概念89

三、 国有土地使用权89

四、 房地产市场91

五、 房地产税费及估价93

六、 土地价格的概念及评估原则97

第二节 房地产信贷98

一、 房地产信贷业务的概念98

二、 房地产存款业务99

三、 房地产贷款业务99

四、 房地产贷款业务操作程序101

第三节 政策性住房信贷103

一、 政策性住房信贷业务的概念103

二、 政策性住房信贷业务的资金来源103

三、 政策性存款的程序及管理104

四、 政策性住房信贷的种类和业务管理104

第四节 商品房开发贷款105

一、 商品房开发贷款的概念105

二、 商品房开发贷款的申请105

三、 借款人及项目的调查106

四、 贷款的审查、审批与发放108

五、 贷后管理与贷款本息的偿还110

第五节 个人住房贷款112

一、 个人住房贷款的概念112

二、 按揭项目的申请、调查与确认112

三、 个人住房贷款的申请、审查和审批115

四、 个人住房贷款的发放、管理和收回116

五、 清户撤押118

复习思考题118

一、 小客抵押贷款的概念120

第6章 其他贷款120

第一节 小客抵押贷款120

二、 小客抵押贷款的申请121

三、 小客抵押贷款的审核122

四、 小客抵押贷款的发放122

五、 小客抵押贷款的收回125

六、 小客抵押贷款的展期与逾期贷款的处理127

第二节 票据贴现贷款127

一、 票据贴现贷款的概念127

二、 票据贴现贷款的申请与审查129

三、 票据贴现贷款到期的处理131

四、 转贴现和再贴现131

第三节 个人旅游贷款132

一、 个人旅游贷款的概念132

二、 个人旅游贷款的申请132

三、 个人旅游贷款的审批133

四、 个人旅游贷款的发放和收回136

五、 个人旅游贷款合同的变更和终止136

二、 个人综合消费贷款的申请137

一、 个人综合消费贷款的概念137

六、 违约责任和质押物的处理137

第四节 个人综合消费贷款137

三、 贷款担保和抵押保险138

四、 个人综合消费贷款的审批139

五、 个人综合消费贷款的发放和收回139

六、 借款合同的变更和违约处理139

第五节 助学贷款140

一、 国家助学贷款140

二、 经营性助学贷款142

四、 留学贷款143

三、 再学习贷款143

第六节 农副产品收购贷款封闭运行144

一、 农副产品收购贷款封闭运行的概念和作用144

二、 封闭运行贷款的管理146

三、 封闭运行管理责任制148

复习思考题149

第7章 贷款风险的分类管理151

第一节 贷款债权保全与清偿151

一、 贷款主办行制度151

三、 贷款债权保全152

二、 贷款质量监管制152

四、 贷款的监督与罚则153

五、 贷款的清偿155

第二节 贷款风险分类156

一、 贷款风险分类的概念156

二、 进行贷款风险分类的原因157

三、 五级贷款的分类及主要特征158

四、 贷款风险分析的程序与方法160

第三节 贷款风险分类的分析工具167

一、 贷款风险中的财务分析168

二、 贷款风险中的现金流量分析173

三、 贷款风险中的非财务因素分析178

第四节 银行信贷登记咨询系统181

一、 贷款卡业务181

二、 贷款卡的变更、暂停、解停、年审及注销182

三、 银行信贷登记咨询制度及咨询系统的逻辑性183

四、 银行信贷登记咨询系统的电子化管理系统和网络系统183

五、 银行信贷咨询系统的信贷业务183

六、 商业银行信贷登记咨询资料操作程序185

复习思考题185

参考文献187