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第1章 你不理财财不理你，80后理财当仁不让1

开篇故事秀：80后女孩巧理财2

一、你不理财，财不理你2

二、什么是理财3

1．现金管理4

2．资产管理4

3．债务管理4

4．风险管理4

5．投资管理5

案例1：诺贝尔基金会离不开理财5

三、为什么要理财5

1．实现财富的保值和增值6

2．规避生活中的风险，保障稳定生活6

3．高昂的教育、住房和医疗支出6

4．日益突出的养老问题6

5．就业的不稳定性6

6．金融危机7

四、理财不仅仅是有钱人的事7

五、理财不是一夜暴富7

1．紧急备用金必不可少8

2．储蓄——安全的理财方式8

3．学会用别人的钱来赚钱8

六、你为什么是穷人9

1．分析自己的财务状况9

2．设定合理的理财目标9

3．评估自己的风险承担能力9

案例2：让“私房钱”成为未来家庭的“储备库”10

第2章 让钱动起来，财富招手来11

开篇故事秀：月薪4000元的女白领三分法理财12

一、“守财奴”的日子不好过12

二、钱只有动起来才有收益13

1．储蓄——低风险的理财选择13

2．股票——高收益的理财选择13

3．基金——中小投资者的最佳选择14

4．债券——符合投资者的折中需求14

5．期货——高风险的投资方式14

6．保险——两全其美的理财方式14

7．外汇——与国际接轨的投资15

8．房地产——获利较大的投资方式15

9．黄金和收藏品——长期持有的选择15

三、正确看待投资16

四、学会适宜的投资方法16

1．储蓄投资需要坚定信心16

2．股票投资需要承担风险17

3．收藏投资最考验眼力17

4．邮票投资变现快17

案例1：盲目投资让小梁债务缠身17

五、靠攒钱成不了富翁18

1．钱装进口袋不如装进“脑袋”18

2．盲目贷款不如量力而行18

3．一人说了算还不如夫妻AA制19

六、让钱为你工作19

案例2：方女士理性投资让其资产增值19

第3章 节省每一分钱，别拿钱不当钱21

开篇故事秀：月薪3000元该如何理财22

一、省钱也需要智慧22

1．不要小看100元23

2．储蓄未来财23

3．只花必要的钱23

4．学会管理金钱23

二、节省每一分钱23

1．减少购物次数23

2．购物一定要有计划24

3．提前预算不立危墙24

4．巧妙利用购物优惠24

案例1：三口之家如何理财24

三、掀开消费的陷阱24

1．附带赠品25

2．购物返券25

3．打折25

4．抽奖25

5．特价商品限量25

四、摒弃日常消费的陋习26

1．努力攒好人生的“第一桶金”26

2．一定要学会定期存款26

3．花钱不忘记账，省钱很重要27

4．要想钱滚钱，就要制定5年计划27

五、选择科学的消费方式27

1．给自己设立一个账本27

2．合理使用信用卡27

3．理性进行购物28

4．尽量使用现金消费28

案例2：优雅主妇的理财心得28

第4章 财商不输情商，打造属于80后自己的FQ31

开篇故事秀：沈先生教孩子理财32

一、什么是财商32

二、注重对下一代的财商教育33

1．从小对孩子进行理财训练33

2．通过金钱来传授个人价值观33

三、君子爱财，取之有道34

四、树立正确的消费观35

1．量入为出，适度消费35

2．勤俭节约，艰苦奋斗35

案例1：年轻白领的理财计划35

五、认清自己的收支情况36

1．收入情况36

2．个人支出36

3．个人净资产36

4．控制支出37

六、不断学习，提高财商能力37

1．整理家庭财务资料37

2．进行家庭记账37

3．学习成为理财能手37

4．在实践中提升财商37

案例2：省钱达人李小姐的幸福生活38

第5章 钱不是万能的，80后不做金钱的奴隶39

开篇故事秀：小李的500万元目标40

一、追求财富是为了生活得更好40

二、最大的财富是你自己41

三、面对金钱保持理性41

1．行情趋势抛诸脑后41

2．长期投资体现价值42

案例1：江小姐为老人购买健康保险42

四、不做金钱的奴隶43

五、肥水不流外人田43

六、不占小便宜44

七、不要贪得无厌45

案例2：儿子的结婚钱被股票套牢了45

第6章 80后拒绝财务“亚健康”47

开篇故事秀：张小姐的财务变化48

一、你的财务是否陷入“亚健康”48

1．财富“亚健康”的定义48

2．财富“亚健康”的表现49

二、财富“亚健康”成常态49

1．家庭保障不足49

2．收入来源形式单一，财务自由度过低49

3．盈余状况不佳50

4．资产流动性过低或过高50

5．净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确50

6．负债比率过高50

案例1：负债让小文的生活陷入困境50

三、财富“亚健康”五大人群51

1．传统存钱族：还是存银行最安全51

2．“疯狂”好高族：理财就是赚钱51

3．固执抵触族：我们不理财有什么错52

4．“大手”月光族：我们没钱咋理财52

5．“可怜”穷忙族：我们没空理财53

四、如何使你的财富保持健康54

1．风险管理54

2．子女教育54

3．退休管理54

案例2：丁克夫妇理财：养老金计划先行55

第7章 安逸不属于80后57

开篇故事秀：80后的理财规划58

一、理财，早规划早受益58

二、设定理财目标59

1．分析自己的财务状况59

2．设定合理的理财目标59

3．评估自己的风险承担能力60

三、人生各个阶段的理财目标60

1．事业起步阶段（20～25岁）60

2．新婚人群阶段（25～30岁）61

3．为人父母阶段（30～40岁）61

4．事业有成阶段（40～50岁）61

5．准备退休阶段（50～65岁）61

案例1：怎样规划属于自己的“夕阳红”62

四、将目光定位在未来62

1．短期目标分析62

2．中期目标分析63

3．长期目标分析63

案例2：年收入8万元打造低风险家庭理财计划64

第8章 80后要练好理财的基本功67

开篇故事秀：80后小夫妻的理财计划68

一、什么是泡沫经济68

1．泡沫经济的定义69

2．泡沫经济的形成原因69

3．泡沫经济的3个阶段69

二、了解基金69

1．基金品种的分类69

2．基金理财的选择70

三、掌握股票70

1．股票的基本特征70

2．选购股票的3个参考指标71

案例1：潇洒“月光族”成“财迷”72

四、认识外汇72

1．外汇的投资方式72

2．外汇理财的风险73

五、解析期货74

1．期货的分类74

2．期货投资的注意事项74

六、分析债券75

1．债券的分类76

2．债券投资的优缺点76

案例2：方太太的债券情结77

第9章 只选对的，适合自己的才是最好的79

开篇故事秀：选择适合自己的理财方式80

一、没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观80

二、“月光族”的理财计划81

1．计划经济81

2．尝试投资81

3．择友而交82

4．自我克制82

5．提高购物艺术82

三、适合“上班族”的理财法则82

1．准备3～6个月的急用金82

2．减少负债，提升净值83

3．把钱花得更聪明83

4．养成强迫储蓄的习惯83

5．加强保值性投资83

6．不景气时的行动力84

四、白领家庭的理财规划84

1．应急备用金84

2．家庭保障资金84

3．子女教育资金84

4．长期理财资金85

案例1：80后都市白领巧用基金理财85

五、投资自己，最值的赚钱方法86

案例2：沈女士的外汇理财产品4年没见收益86

第10章 人脉就是财脉，白手起家并不难89

开篇故事秀：给自己挖一口“水井”90

一、无本创业空手套白狼90

二、要“赚”先学会“借”91

1．借钱的智慧92

2．借物的智慧92

案例1：赤手空拳打拼12年资产上千万元93

三、让人脉构筑财富之路94

1．善用人脉事半功倍94

2．如何构建自己的人脉95

案例2：人脉生财月入过万95

第11章 消费记账ABC，做个好管家97

开篇故事秀：银行存钱跑不赢CPI98

一、理财第一步，从记账开始98

1．账本“三栏式”记账法99

2．分类信封记账法99

3．软件统计记账法99

4．网络账本记账法100

案例1：学会记账摆脱“月光”100

二、做资产负债表，摸清家底101

1．净资产比率：显示资产结构的合理性101

2．结余比率：决定净资产提高能力102

3．负债收入比率：衡量短期偿债能力102

三、省钱有一套，抠门有讲究102

1．入门级“小抠”：试客102

2．资深级“小抠”：拼客103

3．骨灰级“小抠”：账客103

案例2：不勒紧腰带也能有结余103

第12章 80后拒绝当“负翁”，无债一身轻105

开篇故事秀：80后理财小算盘106

一、理财先理债：理清负债危机的杀手106

1．生活消费超过收入107

2．失业107

3．离婚107

4．额外的健康或医疗支出107

5．额外的家庭支出107

6．不良的理财建议或诈骗行为108

案例1：良性债务可能转化为不良债务108

二、解决债务危机108

1．评估个人财务状况109

2．控制消费109

3．设定目标109

4．制定个人财富管理计划109

5．追踪消费支出109

6．先偿还利息最高的贷款109

7．了解利息及逾期滞纳金110

8．缴款高于最低应缴金额110

9．建立奖励措施110

10．保持耐心110

三、合理进行负债消费111

1．四类机构比拼消费信贷111

2．消费信贷救急不救穷112

3．适当负债不为“催款单”打工112

案例2：“负翁”家庭照样换大房112

第13章 向名人取经，站在巨人的肩上看得更远115

开篇故事秀：杰姆·罗杰斯怎么教女儿理财116

一、邓普顿的15条投资法则116

1．信仰有助投资117

2．要从错误中学习117

3．投资不是赌博117

4．不要听“贴士”117

5．投资要做功课117

6．跑赢专业机构性投资者117

7．价值投资法117

8．买优质股份118

9．趁低吸纳118

10．不要惊慌118

11．注意实际回报118

12．不宜进行集中性投资118

13．对不同的投资类别抱开放态度118

14．监控自己的投资118

15．对投资抱正面态度119

案例1：穷人和富人的区别119

二、泰勒·巴纳姆——警惕为鞍买马119

三、沃伦·巴菲特投资理念120

1．赚钱而不要赔钱120

2．别被收益蒙骗120

3．透过窗户向前看121

4．投资具有竞争优势的公司121

5．要赌就赌大的121

6．要耐心等待121

案例2：投资大师巴菲特利用银行为自己赚钱121

第14章 80后必须掌握的四大理财技巧123

开篇故事秀：大学里的“破烂王”124

一、把握投资理财的黄金分割线124

1．投资负债保持黄金比例分割125

2．找到适合自己的黄金分割线125

案例1：80后白领秀“懒人”理财法126

二、正确评价投资回报率127

三、合理分配投资降低风险128

四、把握投资理财的5个原则128

1．立足于自我128

2．合理选择投资工具129

3．全面把握市场129

4．确定目标129

5．抓住机遇129

案例2：80后裸婚族学理财不啃老129

第15章 赚得多不如存得多，80后要学会储蓄131

开篇故事秀：刚毕业的王小姐如何存钱132

一、储蓄的注意事项132

1．选择适宜的储蓄种类133

2．认真填写单据133

3．及时记录133

4．存款实名制134

5．尽量独立放置134

6．预留密码134

二、储蓄小窍门134

1．储蓄结构合理搭配134

2．定期存款为主的存款方针135

3．采取滚动储蓄法135

4．准备长期定期储蓄135

5．7天通知存款打理“闲钱”135

案例1：100万美元的差异135

三、单身一族的储蓄要点136

四、银行存款利息的计算方法137

1．零存整取定期储蓄的利息计算方法137

2．存本取息定期储蓄的利息计算方法137

3．定活两便储蓄的利息计算方法137

4．通知储蓄存款的利息计算方法137

五、银行存款使用技巧138

1．尽量拉长存款期限138

2．“滚雪球”不一定非要凑大数138

3．变大为小，多点开花138

4．巧用“利滚利”138

案例2：年收入5万该如何理财139

第16章 选对基金赚大钱，打造属于80后的赚钱术141

开篇故事秀：基金开门，儿童节礼物——定期定额投资基金142

一、如何选购基金142

1．了解基金管理公司143

2．了解基金经理143

3．了解自己的风险承受度143

4．清楚自己的需求143

案例1：一般家庭如何选择基金理财产品143

二、认识开放式基金和封闭式基金144

1．什么是开放式基金144

2．什么是封闭式基金145

3．开放式基金与封闭式基金的区别145

三、基金购买流程145

1．阅读有关法律文件146

2．开立基金账户146

3．购买基金147

四、基金定投：懒人的赚钱术148

1．基金定投的原则148

2．基金定投的投资技巧149

3．基金定投的注意事项150

五、基金有风险，投资要谨慎151

1．基金的流动性风险151

2．基金管理风险151

案例2：王小姐选择了基金定投，省心又实在151

第17章 聪明的人懂得在股市中赚钱153

开篇故事秀：一个炒股新手的成功总结154

一、购买股票流程154

1．办理上海、深圳证券账户卡155

2．证券营业部开户155

3．开通“银证通”156

4．选择适合自己的股票156

二、如何选购股票157

1．看趋势选股157

2．看时间选股158

3．看盘面选股158

4．看资讯选股158

案例1：小施在股市吃了“贪”的亏159

三、逃离股市风险区159

1．主动性解套策略159

2．被动性解套策略160

四、保持耐心，长期持有160

案例2：股票让小赵圆了婚房梦160

第18章 不做房奴，不做“百万负翁”163

开篇故事秀：朱先生不买房也能赚钱乐开怀164

一、租房还是买房164

1．适合租房的人群165

2．适合买房的人群165

二、年轻人购房分步走166

1．买房前的准备166

2．买房前的知识储备166

3．房产信息情报的获取167

4．确定买房目标167

5．房屋交易谈判技巧167

案例1：李先生买房后的生活167

三、“淘”一个超值的二手房168

四、投资房地产，让“身价”升值169

1．收益率可观170

2．收益升值潜力大170

3．财务杠杆效应170

4．能够有效抵抗通货膨胀170

案例2：大学老师当了“房奴”后理财入佳境170

第19章 学会买保险，人生更安全173

开篇故事秀：保险宜早买174

一、保险：人生的防护墙174

1．养儿防老可靠吗174

2．年轻时买保险，是对年老时承担责任175

3．给自己买保险，是对家庭承担责任175

4．给家人买保险，是对将来承担责任175

二、认识保险类别175

1．社会保险175

2．商业保险176

三、学会买保险176

1．买保险应科学地规划177

2．要先保值才能增值177

3．保险产品以分红型为主177

案例1：年薪10万元的家庭保险购买方案178

四、保险理赔注意事项178

案例2：小李的家庭理财方案179

第20章 真金不怕火炼，80后也要慧眼识金181

开篇故事秀：白领一族热衷于黄金投资182

一、黄金也能“炒”182

1．黄金是一种资产183

2．黄金是一种货币183

3．黄金是一种商品183

4．黄金投资热潮的结构性183

案例1：客户经理的黄金投资经历183

二、炒黄金必备知识184

1．实物黄金投资184

2．纸黄金投资185

3．黄金投资有三忌186

三、影响黄金价格的因素186

1．供求关系186

2．主要货币汇率187

3．石油供求关系187

4．国际政局187

5．危机187

四、初炒黄金要注意187

1．黄金投资心理188

2．实物金条的投资技巧188

3．纸黄金投资操作攻略188

案例2：活力投资纸黄金，年收益率20％189

第21章 外汇是桩大买卖，用外币来赚人民币191

开篇故事秀：三周赚了3500元192

一、外汇交易192

1．外汇理财关键看汇率193

2．外汇理财的投资方式193

3．个人外汇买卖194

二、如何炒外汇194

1．外汇开户流程194

2．分析财务状况195

3．学会挑选产品195

案例1：外汇黑市带给小李的噩梦196

三、炒外汇的10点技巧196

1．做好功课196

2．不确定时，暂且观望196

3．主意既定，勿轻易改变196

4．买涨不买跌196

5．不要盲目追求整数点197

6．建立头寸、止损斩仓和获利平仓197

7．在盘局突破时建立头寸197

8．“金字塔”加码197

9．严格执行止损点197

10．不要在赔钱时加码198

四、外汇投资误区198

1．准备不足，盲目投资198

2．缺乏风险意识198

3．人云亦云，盲目跟风198

4．短线操作频繁199

案例2：外汇助李先生的公司蒸蒸日上199

第22章 债券——最值得信赖的储蓄201

开篇故事秀：债券之王比尔·格罗斯202

一、债券投资：如何进行债券交易202

1．开户202

2．开立账户203

3．委托203

4．成交203

5．清算和交割203

6．过户204

案例1：要理财，就要先学会自律204

二、债券的交易方式205

1．现货交易205

2．回购交易206

3．期货交易206

4．期权交易206

三、投资债券讲策略207

1．在一、二级市场的不同投资方法207

2．两种组合投资法208

四、债券投资的风险与回避208

1．政策风险209

2．利率风险209

3．通货膨胀风险209

4．信用风险209

5．变现风险209

案例2：杨怀定凭债券变身“杨百万”210

第23章 期货——比股票更有魅力的理财新宠211

开篇故事秀：期货的由来212

一、比股票更有魅力的期货交易212

1．以小博大212

2．双向交易213

3．T+0交易制度213

4．高报酬特点213

二、期货交易的准备和流程213

1．开户213

2．下达交易指令214

3．竞价214

4．结算215

5．交割215

三、期货投资的误区215

1．满仓操作215

2．逆势开仓215

3．逆势抢反弹216

4．中、短线的弊端216

5．频繁止损216

6．赌徒心态216

案例1：期货投资须谨慎操作216

四、期货交易的风险及防范217

1．价格波动风险217

2．强制平仓风险218

3．操作风险218

4．流动风险218

5．交割风险218

案例2：成功期货投资者的经验之谈219

第24章 网络也能赚钱，理财可以很时尚221

开篇故事秀：巧用明星QQ进行炒作流量222

一、网上购物，省钱不忘风险222

1．网上购物的优点223

2．网上购物应对风险措施223

二、团购，省钱就是赚钱223

1．团购的优势224

2．团购的风险224

三、威客赚钱，知识就是财富225

1．威客网站运营流程225

2．三种运营流程226

3．威客时代当心受骗227

案例1：假冒客户骗取“回扣”228

四、淘宝客，无本万利228

1．淘宝客的原理228

2．淘宝客推广技巧229

案例2：淘宝高手谈营销230

第25章 学会贷款，用明天的钱圆今天的梦233

开篇故事秀：花今天的钱，开明天的车234

一、个人信用贷款234

1．申请条件235

2．贷款额度与期限236

3．贷款利率236

4．还款方式236

二、房产抵押贷款236

1．住房抵押贷款条件236

2．房产抵押贷款所需材料237

3．贷款额度237

4．还款方式237

案例1：小李遭遇贷款骗局237

三、房屋装修贷款238

1．装修贷款申请条件239

2．装修贷款所需材料239

3．贷款额度239

4．还款方式239

四、存货质押贷款240

1．存货质押贷款的类型240

2．存货质押贷款的适用性240

3．质押物的条件241

案例2：王先生的贷款秘籍241

第26章 理性用信用卡，拒绝成为卡奴243

开篇故事秀：以卡养卡巧还款244

一、信用卡越刷越爽成“卡奴”244

二、80后有效打理信用卡245

1．银行卡2～3张为宜245

2．透支消费要在免息期内还款245

3．巧避银行收费245

4．充分利用信用卡的分期付款功能246

5．出国办卡免去汇兑差246

案例1：信用卡——无形的刽子手246

三、80后省钱的四大秘籍247

1．透支消费巧用免息期247

2．信用卡分期付款“免息不免费”247

3．透支取现不划算248

4．尽量不要往信用卡内存钱248

四、80后巧用信用卡消费248

1．跨行交易看“银联”248

2．牢记相关电话248

3．了解最新优惠信息249

4．境外刷卡注意货币转换费249

5．活用借记卡与信用卡249

6．积极换领62字头银联标准卡249

7．农村信用社银联标志250

8．当地银联创新业务优惠信息250

9．跨行还款免利息250

10．双卡互用巧解急250

案例2：童小姐为买沙发陷入困境250

第27章 银行能够给我们提供什么253

开篇故事秀：双货币存款理财产品是如何决定收益的254

一、量力而行进行银行贷款254

1．在银行贷款之前需要掌握的知识255

2．适合申请银行贷款的条件255

3．银行贷款须量力而行255

案例1：谢先生的5年计划256

二、银行的理财产品及其选择257

1．什么是银行理财产品257

2．如何购买银行理财产品258

案例2：投资者起诉某银行理财产品欺诈259

第28章 银行卡理财同样很重要261

开篇故事秀：银行卡巧用积分换奖品262

一、银行卡安全用卡知识大全262

1．ATM安全操作六招262

2．安全刷卡消费五招264

3．保护个人信息五招264

4．维护个人权益五招265

案例1：新婚家庭理财运用好银行卡小额信贷265

二、银行卡怎么用永不吃亏266

1．巧用异地无卡续存266

2．不因小额账户收费267

各银行小额账户免收费范围267

3．跨行取款收费能省则省268

4．卡折丢失的“脱壳”之计268

案例2：比银行卡更好用的转钱方式268

第29章 子女教育要未雨绸缪269

开篇故事秀：小许的买房考虑270

一、教育投资的成本及收益270

1．教育投资的成本271

2．教育投资的收益272

二、子女教育金储备272

1．幼儿园3年272

2．小学6年273

3．初中3年273

4．高中3年273

5．大学4年274

三、教育经费的增值策略274

1．储蓄274

2．国债274

3．保险275

案例1：中等收入家庭的教育理财计划275

四、合理安置压岁钱276

1．创立家庭小银行276

2．制定购物计划276

3．建立储蓄基金277

五、帮助孩子建立正确的理财观念277

1．父母的教育态度要一致277

2．由浅入深，让孩子使用金融工具277

3．鼓励孩子勤工俭学278

案例2：让孩子从小就有理财意识278

第30章 80后成功理财方案279

开篇故事秀：20岁出头的女性需要理财280

一、80后中产阶级如何理财280

1．家庭财务分析281

2．理财目标及理财建议281

案例1：月薪8000元的三口之家如何理财283

二、80后年轻白领家庭如何理财283

1．无负担、无投资283

2．理财组合建议283

3．组合建议分析284

案例2：金融风暴中小曹夫妇巧还贷285

附录287

附录1 国内财经信息网站288

附录2 理财名言名句289