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第1章 理财快速入门1

1.1 初识理财2

1.1.1 什么是理财2

1.1.2 理财的3个层次3

1.1.3 你是否需要理财3

1.1.4 一生需要打理的钱财4

1.2 投资理财的要素5

1.2.1 没有本钱的投资如同无根之水6

1.2.2 时间是你的朋友6

1.3 理财的渠道6

1.4 理财的6个阶段7

1.4.1 求学阶段7

1.4.2 青年创业阶段8

1.4.3 成家立业阶段8

1.4.4 中年稳定阶段8

1.4.5 更年空巢阶段8

1.4.6 退休安度晚年阶段9

1.5 理财的7个技巧9

1.6 理财的误区9

1.6.1 理财的笼统性观念误区10

1.6.2 理财的支出和节省误区11

1.6.3 理财的债务和贷款误区12

1.6.4 理财的投资误区12

1.7 理财的秘诀13

1.8 规划自己的理财14

1.8.1 摸清自己的资产状况15

1.8.2 设定自己的理财目标15

1.8.3 明确风险类型15

1.8.4 制定理财规划并执行16

第2章 家庭理财的实战技巧17

2.1 初识家庭理财18

2.1.1 什么是家庭理财18

2.1.2 家庭理财的准备工作18

2.1.3 家庭理财的重要性20

2.2 家庭生活开支计划要合理20

2.2.1 家庭开支的组成部分20

2.2.2 家庭开支要科学21

2.3 生活中省钱的10大技巧22

2.4 降低生活必需品开支的技巧24

2.4.1 通过省水，降低生活必需品开支24

2.4.2 通过省电，降低生活必需品开支24

2.4.3 通过省气，降低生活必需品开支25

2.5 日常购物省钱的技巧25

2.5.1 抵制打折商品的诱惑25

2.5.2 日常购物省钱的妙招26

2.6 家庭主妇的理财技巧26

2.6.1 家庭主妇爱花钱的原因27

2.6.2 培养理财的6种习惯27

2.7 买车省钱的技巧28

2.7.1 打车好，还是买车好29

2.7.2 车中的那些“猫腻”事30

2.8 成家省钱的技巧31

2.8.1 恋爱省钱的技巧32

2.8.2 婚房装修省钱的技巧32

2.8.3 结婚庆典省钱的技巧32

2.9 家庭理财方案设计的技巧34

2.9.1 设定理财目标34

2.9.2 了解财务状况34

2.9.3 评估风险承受能力35

2.9.4 选择投资工具35

2.9.5 寻求专业人士帮助35

2.10 家庭稳健理财的技巧36

2.11 一般收入家庭的理财案例36

2.11.1 财务情况分析37

2.11.2 理财目标37

2.11.3 理财建议37

2.12 低收入家庭的理财案例39

2.12.1 案例说明39

2.12.2 理财分析39

2.13 二胎家庭的理财案例40

2.13.1 案例说明40

2.13.2 理财分析40

2.14 家庭理财的风险41

2.14.1 潜在危险及防范41

2.14.2 投资风险42

2.14.3 风险承担能力42

2.15 保险在家庭理财中必不可少43

2.15.1 家庭理财的类型43

2.15.2 保险理财的优势43

2.15.3 保险理财的注意事项44

第3章 消费理财的实战技巧45

3.1 初识消费理财46

3.1.1 什么是消费理财46

3.1.2 互联网金融对消费理财的影响46

3.2 消费要有理性47

3.2.1 要学会精打细算47

3.2.2 精打细算就是用钱的方法48

3.3 勤俭节约是一种美德48

3.3.1 节俭的商人49

3.3.2 节俭是一种生活习惯49

3.4 资金算盘要打好49

3.4.1 合理预算50

3.4.2 记录花销50

3.4.3 注重效益50

3.5 记账在消费理财中的应用技巧50

3.5.1 什么是记账51

3.5.2 记账的作用51

3.5.3 记账的步骤52

3.5.4 记账的方法53

3.6 余额宝在消费理财中的应用技巧54

3.6.1 什么是余额宝54

3.6.2 余额宝的特点55

3.6.3 注册支付宝账号55

3.6.4 登录支付宝并查看余额宝信息59

3.6.5 余额宝的转入与转出62

3.6.6 余额宝的风险65

3.7 信用卡在消费理财中的应用技巧67

3.7.1 信用卡应该这样刷67

3.7.2 信用卡大额消费怎么刷最划算69

3.7.3 如何用信用卡省钱加赚钱70

第4章 存款理财的实战技巧71

4.1 初识存款理财72

4.1.1 什么是存款理财72

4.1.2 存款理财的类型72

4.1.3 存款利率及调整73

4.1.4 存款保险制度75

4.2 整存整取的实战技巧76

4.2.1 整存整取的期限及提取条件76

4.2.2 整存整取的注意事项76

4.2.3 利用网上银行操作整存整取的方法与技巧77

4.3 大额存单的实战技巧81

4.3.1 大额存单的历史和作用82

4.3.2 大额存单的优势82

4.3.3 利用网上银行操作大额存单的方法与技巧83

4.4 存本取息的实战技巧84

4.5 零存整取的实战技巧85

4.5.1 零存整取的适用额度及类型86

4.5.2 零存整取的利息计算86

4.5.3 零存整取的注意事项87

4.5.4 利用网上银行操作零存整取的方法与技巧87

4.6 教育存款的实战技巧88

4.6.1 教育储蓄的背景88

4.6.2 教育储蓄的操作方法89

4.6.3 教育储蓄的优缺点89

4.6.4 利用网上银行操作教育储蓄的方法与技巧89

4.7 通知存款的实战技巧90

4.8 怎样存款最聪明92

第5章 贷款理财的实战技巧95

5.1 初识贷款96

5.1.1 什么是贷款96

5.1.2 贷款的类型96

5.1.3 贷款的流程97

5.2 怎样贷款成本最低98

5.2.1 选择贷款种类98

5.2.2 选择贷款银行98

5.2.3 选择还款方式98

5.2.4 注意相关细节99

5.3 个人住房贷款的实战技巧99

5.3.1 什么是个人住房贷款99

5.3.2 如何计算首套房的首付100

5.3.3 首套房的认定标准100

5.3.4 个人住房贷款需要提供的资料101

5.3.5 个人住房贷款的手续及程序102

5.3.6 楼市新政下，怎样贷款买房更划算102

5.4 车贷的实战技巧103

5.4.1 车贷的方案103

5.4.2 贷款买车有3种途径104

5.4.3 贷款购车程序104

5.4.4 贷款购车所需资料104

5.5 耐用消费品贷款的实战技巧105

5.5.1 什么是耐用消费品贷款105

5.5.2 耐用消费品贷款的对象、金额及条件105

5.5.3 耐用消费品贷款的担保方式105

5.5.4 大额耐用消费品贷款106

5.5.5 大额耐用消费品贷款的担保方式107

5.6 个人创业贷款的实战技巧107

5.6.1 个人创业贷款的申请条件107

5.6.2 个人创业贷款的申请资料108

5.6.3 个人创业贷款的金额、期限及利率执行标准108

5.6.4 获得创业贷款的方法109

5.7 失业者小额贷款的实战技巧110

5.7.1 什么是失业者小额贷款110

5.7.2 申请失业者小额贷款的流程110

第6章 信用卡理财的实战技巧113

6.1 初识信用卡114

6.1.1 什么是信用卡114

6.1.2 信用卡的功能114

6.2 选择信用卡的技巧115

6.2.1 挑银行115

6.2.2 选种类115

6.2.3 看信用额度115

6.2.4 看日常费用115

6.2.5 看积分标准116

6.3 办理信用卡的渠道116

6.3.1 网点办卡116

6.3.2 电话申卡116

6.3.3 网上申卡117

6.3.4 手机申卡117

6.4 网上申请信用卡的技巧118

6.5 信用卡省钱的技巧118

6.5.1 出国、留学节省费用119

6.5.2 提供多种免费保险119

6.5.3 提供优惠买车险119

6.5.4 消费积分，送机票120

6.6 巧借信用卡“生钱”的技巧120

6.6.1 为他人刷卡，给自己免费提现的“生钱”技巧120

6.6.2 办多张卡，享受“免息”120

6.6.3 设置时间差，“借卡生钱”的技巧121

6.7 如何让自己的信用卡额度飞涨起来121

6.7.1 不要放弃初始额度121

6.7.2 日常消费尽量多刷卡122

6.7.3 选择适当的商户122

6.7.4 刷卡买单“收”现金122

6.7.5 适当办分期付款123

6.7.6 及时还款保持“干净”123

6.8 信用卡分期付款既是“馅饼”也是“陷阱”123

6.8.1 陷阱1：免息只是“噱头”123

6.8.2 陷阱2：小心“满额自动分期”124

6.8.3 陷阱3：一次性收取手续费不划算124

6.8.4 陷阱4：分期越长，费用越多124

6.8.5 陷阱5：优惠活动实为“高利贷”124

6.8.6 信用卡分期付款既是“馅饼”也是“陷阱”125

6.9 信用卡还款的入账顺序125

6.9.1 为什么会多出20多元的利息125

6.9.2 信用卡的还款入账顺序大有讲究126

6.10 信用卡还款容时容差规定有不同126

6.10.1 宽限期内还了款还是被罚息126

6.10.2 多数银行有3天的还款宽限期127

6.10.3 各银行“容时”政策有细微差别127

6.10.4 各银行“容差”政策有细微差别128

6.11 多张信用卡还款的技巧129

6.11.1 多张信用卡还款之同一家银行信用卡管理129

6.11.2 多张信用卡还款之不同家银行信用卡管理129

6.11.3 多张信用卡还款之第三方支付平台还款129

6.11.4 多张信用卡还款之非银行自助终端130

6.12 切莫陷入信用卡的使用误区130

6.12.1 异地刷卡等于免费的误区131

6.12.2 信用卡的安全系数高于现金的误区131

6.12.3 可以任意公开自己账号的误区131

6.12.4 提前存款的误区132

6.12.5 信用卡挂失后不用立即挂失的误区132

6.12.6 信用卡是“脸面”的误区132

第7章 房地产理财的实战技巧133

7.1 初识房地产134

7.1.1 什么是房地产134

7.1.2 房地产理财的优势134

7.2 别被开发商的口头承诺忽悠了136

7.2.1 起步价不是均价，也不是销售价136

7.2.2 样板房的诱惑137

7.2.3 花园中没有花139

7.3 商品房投资理财的技巧139

7.3.1 挑选商品房的原则139

7.3.2 认真考查商品房的环境141

7.3.3 挑选商品房的技巧142

7.4 二手房投资理财的技巧143

7.4.1 不要只看房子，还要看资格144

7.4.2 不要只看房龄，还要看质量144

7.4.3 房型结构和配套设施都要看145

7.4.4 不要只看表面，还要看物业管理145

7.4.5 不要只看总价，还要看单价146

7.4.6 不要只看位置，还要看交通146

7.4.7 不要只看社区，还要看周边146

7.4.8 不要只看眼前，还要看将来147

7.5 社区商铺投资理财的技巧147

7.5.1 什么是社区商铺147

7.5.2 如何投资社区商铺148

7.5.3 社区商铺的投资技巧149

7.6 写字楼投资理财的技巧151

7.6.1 什么是写字楼151

7.6.2 投资写字楼要把好三关152

7.6.3 写字楼投资技巧153

7.7 教育房投资理财的技巧154

7.7.1 教育房重在软件环境154

7.7.2 教育房前景看好的原因155

7.7.3 教育房地产常见的办学方式155

7.8 地铁沿线房屋投资理财的技巧156

7.8.1 地铁沿线选房技巧156

7.8.2 地铁沿线选二手房的技巧157

7.8.3 地铁沿线选商铺的技巧157

7.8.4 买房是离地铁越近越好吗158

第8章 创业理财的实战技巧159

8.1 初识创业160

8.1.1 什么是创业160

8.1.2 创业的类型160

8.1.3 创业的阶段161

8.2 创业的7大技巧162

8.2.1 给自己做一个万事俱备的设想162

8.2.2 针对几个关键要素做加减法分析162

8.2.3 有计划的创业163

8.2.4 一个好的方法很重要163

8.2.5 毅力＝坚持＋突破163

8.2.6 最值得兴奋的是成果163

8.2.7 自我观察163

8.3 创业初期与银行打交道的技巧164

8.3.1 与银行沟通164

8.3.2 邀请银行相关人员来企业参观164

8.3.3 注重公司创新165

8.3.4 讲信用，重承诺165

8.4 创业初期融资省钱的技巧165

8.4.1 选择适合自己的贷款银行165

8.4.2 合理挪用其他款项166

8.4.3 合理选择贷款期限166

8.4.4 打好政策的“王牌”166

8.4.5 用好亲情资助的款项167

8.4.6 提高资金的使用率167

8.5 创业中省钱的技巧167

8.5.1 拟订有效的执行计划168

8.5.2 学习销售自己168

8.5.3 编列投资所需的资金168

8.5.4 适时的检讨修正168

8.6 大学生创业的技巧168

8.6.1 大学生创业的必要特质169

8.6.2 大学生创业的必备硬件169

8.6.3 大学生创业的方向170

8.6.4 企业注册登记方面的优惠政策171

8.6.5 金融贷款方面的优惠政策172

8.6.6 税收缴纳方面的优惠政策173

8.6.7 企业运营方面的优惠政策173

8.6.8 大学生微信卖吃喝月收入10万元173

8.7 名校毕业大学生创业卖家乡挂面174

8.7.1 放弃高薪回乡创业174

8.7.2 让手工挂面再传承174

8.8 鼠标垫里找商机175

8.8.1 含泪打工却没挣到钱175

8.8.2 小小鼠标垫里找商机176

8.8.3 把“个性”卖到美国177

第9章 保险理财的实战技巧179

9.1 初识保险180

9.1.1 什么是保险180

9.1.2 保险的类型180

9.1.3 保险的作用182

9.2 为什么要买保险183

9.2.1 给自己买保险，是对家庭承担责任183

9.2.2 居安思危，有备无患183

9.2.3 保险理财＝保障＋投资183

9.3 买保险的注意事项184

9.4 买保险的渠道185

9.4.1 保险代理人185

9.4.2 保险公司代理185

9.4.3 电投网投186

9.4.4 银行代理186

9.5 人生不同阶段的保险理财186

9.5.1 单身一族187

9.5.2 有家一族187

9.5.3 银发一族188

9.6 保险理财的方法和技巧188

9.7 利用网上银行操作保险的方法与技巧190

9.7.1 网上查看保险191

9.7.2 网上买保险192

9.8 投保车险注意8大事项195

9.9 家庭投保原则：先保障后理财197

第10章 养老理财的实战技巧199

10.1 初识养老200

10.1.1 什么是养老200

10.1.2 对养老资金认识的几个误区200

10.1.3 养老到底需要多少钱201

10.2 我们靠什么来养老202

10.2.1 社会养老保险202

10.2.2 企业年金203

10.2.3 商业养老保险203

10.2.4 金融投资203

10.2.5 以房养老204

10.2.6 艺术品投资204

10.3 美国人是如何规划养老理财的204

10.3.1 25％的收入投资退休基金205

10.3.2 在住房上省钱为养老增资205

10.3.3 不在购买汽车上多花钱206

10.3.4 40岁开始也能攒出100万美元206

10.3.5 攒钱和投资永远都不晚207

10.3.6 把握投资机会以钱生钱207

10.4 如何选择商业养老保险208

10.4.1 个人养老保险的险种208

10.4.2 如何选择保险公司208

10.5 国外以房养老是如何运作的209

10.5.1 美国以房养老模式209

10.5.2 日本以房养老模式211

10.5.3 英国以房养老模式211

10.6 切勿陷入养老的误区213

10.6.1 转变“养儿防老”的观念213

10.6.2 养老计划越早越好213

10.6.3 社保并不能解决全部生活问题214

10.6.4 为了养老，投资好今天的钱214

第11章 低风险投资理财的实战技巧215

11.1 银行理财产品216

11.1.1 什么是银行理财产品216

11.1.2 选择银行理财产品的技巧217

11.1.3 利用网上银行操作理财产品的方法与技巧218

11.1.4 购买银行理财产品的注意事项222

11.2 债券224

11.2.1 什么是债券224

11.2.2 投资债券的优势225

11.2.3 债券的收益率计算方法226

11.2.4 债券的买卖技巧227

11.3 货币型基金227

11.3.1 货币型基金是流动的钱袋子227

11.3.2 货币型基金的收益228

11.3.3 货币型基金的“T+0”赎回229

11.4 保本型基金230

11.4.1 什么是保本型基金230

11.4.2 保本型基金是怎么保本的231

11.4.3 保本型基金的投资策略231

第12章 中等风险投资理财的实战技巧233

12.1 股票234

12.1.1 什么是股票234

12.1.2 股票交易的流程234

12.1.3 股票交易时的基本注意事项235

12.1.4 看懂股市的K线图236

12.1.5 如何选中一只好的股票238

12.1.6 先计划后买股240

12.1.7 学会做交易计划241

12.1.8 良好的交易心态243

12.2 纸黄金244

12.2.1 报价方式245

12.2.2 特点245

12.2.3 办理方式245

12.2.4 交易方式246

12.3 纸白银246

12.4 港股247

12.4.1 香港证券市场的优势247

12.4.2 香港证券市场的特点247

12.4.3 港股与A股的买卖区别248

12.5 新三板248

12.5.1 新三板和主板的区别249

12.5.2 新三板交易如何成交249

12.5.3 新三板的前景249

12.5.4 新三板的开户250

12.5.5 新三板的基本操作250

第13章 高风险投资理财的实战技巧253

13.1 期货254

13.1.1 什么是期货254

13.1.2 期货交易的流程254

13.1.3 商品期货开户255

13.1.4 股指期货开户255

13.1.5 期货交易战术256

13.1.6 善于利用信息260

13.1.7 江恩的24条守则262

13.2 期权264

13.2.1 什么是期权264

13.2.2 期权交易的流程266

13.2.3 期权交易的注意事项266

13.2.4 期权的基本操作268

13.2.5 期权的作用271

13.3 外汇272

13.3.1 什么是外汇272

13.3.2 工行的“汇市通”个人外汇买卖简介273

13.3.3 汇市通的特色273

13.3.4 正确把握盈利机会274