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第一节 非寿险市场发展环境分析1

第一章 2003年中国非寿险市场发展概况1

图1—1 世界保险业务增长趋势图2

表1—1 2002世界主要保险市场状况5

图1—2 估计税前收益随着承保损失的趋势反弹6

图1—3 保险行业综合比率下降到能够支撑承保利润的水平7

图1—4 1993～2003年中国GDP年增长率8

图1—5 城乡居民储蓄余额与GDP年增长率对比11

第二节 2003年中国非寿险市场总体情况18

第三节 非寿险市场化进程分析36

图1—6 2003年不同省市非寿险业市场化进程指数44

表1—2 2000～2003年中国非寿险业经营主体数量市场化指数表45

表1—3 2000～2003年中国非寿险业经营网点数量市场化指数表46

表1—4 2000～2003年中国非寿险业保险深度市场化指数表47

表1—5 2000～2003年中国非寿险业保险密度市场化指数表49

表1—6 2000～2003年中国非寿险业GDP保费弹性市场化指数表50

表1—7 中国非寿险业近四年市场化指数表(含经营网点数量指标)52

表1—8 中国非寿险业近四年市场化指数表(不含经营网点数量指标)53

第二章 2003年中国非寿险市场业务发展与产品创新55

第一节 非寿险市场业务发展总体情况55

表2—1 财险公司各险种增长情况表56

表2—2 2000年以来国内财险公司产品结构变化59

表2—3 近三年财产险主要险种平均费率状况60

表2—5 财产保险主要险种赔付率变化表62

表2—4 1999年至2003年非寿险赔付率变化表62

图2—1 财产险月度赔付率变化图63

图2—2 人身意外伤害月度赔付率变化图64

图2—3 健康险月度赔付率变化图64

第二节 车险改革与发展64

表2—6 主要财险公司车险业务发展情况68

表2—7 各公司近两年来车险费率及市场平均费率的变化70

表2—8 主要财险公司车险产品体系比较71

表2—9 主要财险公司产品特色比较72

表2—10 主要财险公司费率厘定模式比较74

表2—11 主要财险公司服务举措比较75

第三节 非车险业务发展与产品创新的热点79

图2—4 2003年财险公司两险保费收入市场占比83

表2—12 财险公司推出的“非典”“两险”产品85

图2—5 2003年各财险公司责任险市场份额占比情况87

表2—13 财险公司推出的非典责任险产品89

图2—6 财险公司车贷险费率比较97

第四节 业务发展与产品创新展望98

第三章 2003年中国非寿险市场营销分析105

第一节 财险公司营销管理105

图3—1 市场营销管理过程107

表3—1 营销活动的协作部门108

图3—2 跨部门的营销团队109

第二节 财险公司产品策略与价格策略109

图3—3 车险产品需求的两极化112

图3—4 结合型组合保险产品113

图3—5 人保财险医务法定传染责任保险产品114

图3—6 影响定价决策的因素118

图3—7 保险费率构成图119

图3—8 不同的消费者具有不同的产品需求120

第三节 财险公司渠道策略与促销策略120

图3—9 保险营销渠道与产品复杂程度的关系121

图3—10 2002～2003年非寿险市场中介机构保费收入构成123

图3—11 2003年保险经纪公司业务结构123

图3—12 促销策略中的推拉策略128

第四节 财险公司品牌策略129

表3—2 国内财险公司名号及宣传语130

图3—13 人保财险“金锁”品牌系列132

第五节 财险公司客户服务策略136

第六节 财险公司市场营销展望142

第四章 2003年中国财险公司的管理创新与经营绩效147

第一节 财险公司的管理创新147

图4—1 2003年财险公司管理创新体系图148

图4—2 人保财险重组后的组织机构图154

图4—3 华泰财险重组后的组织结构图155

图4—4 太平洋财险公司的组织结构156

图4—5 承保、理赔业务的权限管理157

表4—2 2003年中国企业信息化500强中的银行162

表4—1 2003年中国企业信息化500强中的保险公司162

第二节 财险公司的经营绩效164

图4—6 财险公司主要绩效指标中值变化166

图4—7 财险公司投资收益率和承保利润率中值变化166

图4—8 国内主要财险公司的费用率变动情况167

表4—3 2002年财险公司基础财务指标171

表4—4 2002年财险公司盈亏状况172

表4—5 2002年财险公司ROE及其构成指标173

图4—9 财险公司2002年资本回报率174

图4—10 2002年财险公司的承保利润率175

表4—6 2002年财险公司投资收益比较176

表4—7 中华联合与东京海上ROE及其构成指标177

表4—8 人保财险公司基础财务指标178

表4—9 人保财险公司ROE及其构成指标179

表4—10 1996～2002年基础财务数据180

表4—11 华泰财产保险公司的ROE及其构成指标181

第三节 财险公司经营绩效展望181

第一节 非寿险市场竞争分析框架187

第五章 2003年中国非寿险市场竞争分析187

图5—1 五力模型189

图5—2 五力模型中所要考虑的因素190

表5—1 财险公司近3年业务增长情况192

第二节 非寿险市场同业竞争分析192

表5—2 中国财险公司近3年市场份额变化194

表5—3 财险公司主要业务市场份额变化195

图5—3 中国财险公司2002～2003年主要业务结构比较198

图5—4 主要财险公司意外险业务比重199

表5—4 主要财险公司赔付情况变化200

图5—5 产业内竞争循环图201

图5—6 中国非寿险市场战略集团及其移动示意图205

图5—7 日本三井住友汽车风险细分图207

第三节 非寿险市场潜在竞争者分析和替代品分析210

图5—8 中再集团结构图211

图5—9 人保控股公司结构图212

表5—5 中再集团子公司股份结构212

图5—10 未来的保险金融集团结构图213

图5—11 中国城市居民家庭资金投向选择217

图5—12 顾客的两极分化218

图5—13 商业保险消费者退保原因219

第四节 非寿险市场中介组织与客户分析220

图5—14 客户对企业的价值随着时间的延长而增大225

第五节 非寿险市场竞争趋势展望227

第六章 2003年非寿险市场与资本市场互动分析231

第一节 财险公司股份制改造和上市概述231

第二节 中国金融企业海外上市第一股233

表6—1 1998年以来财险公司实收资本与保费收入比率变化情况表238

第三节 非寿险资金运用238

表6—2 部分国家(地区)保险资金运用法规一览表240

图6—1 投资占总资产的比重247

图6—2 银行存款占总资产的比例248

表6—3 2003年保险资金运用结构表248

第四节 保险市场与资本市场互动展望250

第七章 2003年非寿险市场监管分析255

第一节 保险监管法制化建设加快255

第二节 保险监管水平提高263

第三节 偿付能力监管体系基本形成268

表7—1 最低偿付能力及监管指标270

第四节 保险监管展望272

附录 中国保险监督管理委员会取消的第二批行政审批项目目录279

参考文献283