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第一章 商业银行管理导论1

第一节 商业银行的性质与功能1

一、商业银行的性质1

二、商业银行的职能2

三、商业银行在金融市场中的作用3

第二节 商业银行管理的目标6

一、企业价值最大化——商业银行管理的最终目标6

二、“三性”平衡——商业银行管理的基本目标6

三、“三性”之间的辩证关系7

第三节 现代商业银行经营的特点8

一、商业银行业务电子化8

二、商业银行业务综合化、国际化9

三、政府金融管制松化12

四、商业银行风险管理强化14

第四节 我国商业银行的历史与现状16

第五节 商业银行管理学研究的对象与内容19

一、商业银行管理学研究的对象19

二、商业银行管理学研究的内容20

第二章 商业银行资本金的管理22

第一节 商业银行资本金的功能与构成22

一、商业银行资本金的功能22

二、商业银行资本金的构成24

第二节 《巴塞尔资本协议》与资本充足率的测定25

一、《巴塞尔资本协议》产生的背景25

二、《巴塞尔资本协议》的基本内容26

三、资本充足率的测定29

第三节 《巴塞尔新资本协议》与资本充足率的测定29

一、《巴塞尔资本协议》的不足与发展29

二、《巴塞尔新资本协议》31

第四节 商业银行资本金管理策略36

一、内源资本策略37

二、外源资本策略37

三、资产结构调整与风险控制策略38

第五节 案例分析39

第三章 商业银行负债业务管理43

第一节 商业银行负债业务的性质与构成43

一、商业银行负债的性质43

二、商业银行负债的构成44

第二节 商业银行存款管理49

一、商业银行存款管理的目标49

二、商业银行存款的成本管理51

三、商业银行存款的定价55

第三节 商业银行借入资金的管理57

一、商业银行借入资金的各种渠道57

二、商业银行借入资金时应考虑的因素57

第四节 案例分析59

第四章 商业银行贷款业务管理（一）63

第一节 商业银行贷款业务概述63

一、商业银行贷款政策63

二、贷款品种与贷款程序65

第二节 商业银行贷款定价69

一、贷款定价的一般原理69

二、贷款定价的影响因素69

三、贷款价格的构成71

四、贷款定价方法73

第三节 商业银行贷款的风险管理76

一、贷款风险的种类与成因76

二、贷款风险的识别与防范77

三、贷款风险的控制84

第四节 商业银行公司贷款业务管理87

一、公司短期贷款87

二、公司中长期贷款89

第五节 案例分析91

第五章 商业银行贷款业务管理（二）96

第一节 个人消费贷款种类及特点96

一、个人消费贷款的产生和发展96

二、个人消费贷款的种类97

三、个人消费贷款的特点99

四、个人消费贷款的作用100

第二节 个人消费贷款信用评估101

一、构建个人消费贷款信用评估指标体系应遵循的原则102

二、指标选择102

三、评分模型103

四、个人消费贷款综合评分表的应用105

第三节 个人住房抵押贷款管理107

一、个人住房抵押贷款概述107

二、个人住房抵押贷款的对象及申请条件109

三、个人住房抵押贷款的市场运作109

四、个人住房抵押贷款担保证券与证券化111

五、个人住房抵押贷款的偿还及其方式112

第四节 汽车消费贷款管理114

一、我国发展汽车消费贷款的一般分析114

二、汽车消费贷款的相关规定114

三、汽车消费贷款的偿还116

四、汽车消费贷款的发展前景117

第五节 其他消费贷款管理118

一、个人耐用消费品贷款118

二、个人助学贷款119

三、旅游消费贷款122

四、个人住房装修贷款123

第六节 案例分析124

一、个人住房组合贷款案例124

二、汽车消费贷款案例125

第六章 商业银行证券投资管理129

第一节 商业银行混业经营趋势129

一、美国银行经营体制的演变历程129

二、中国金融分业经营制度的形成过程131

三、分业经营与混业经营利弊分析132

第二节 商业银行证券投资的目标与工具134

一、商业银行证券投资的目标134

二、商业银行证券投资的主要工具136

三、商业银行实际持有证券组合的构成137

第三节 商业银行证券投资方法与策略138

一、商业银行证券投资政策138

二、收益率曲线140

三、商业银行证券投资策略142

第七章 商业银行中间业务管理149

第一节 中间业务的内涵与种类149

一、中间业务的内涵149

二、中间业务的种类150

第二节 中间业务的管理156

一、我国银行业监管机构关于中间业务的管理规定156

二、商业银行中间业务的风险与控制159

第三节 中间业务创新164

一、国外商业银行中间业务的经验借鉴164

二、我国商业银行中间业务发展现状与问题分析165

三、我国商业银行中间业务创新策略167

第四节 案例分析：英国巴林银行事件168

第八章 商业银行国际业务管理176

第一节 国际结算业务管理176

一、国际结算业务概述176

二、国际结算业务工具177

三、国际结算方式179

第二节 外汇买卖业务管理183

一、即期外汇买卖业务184

二、远期外汇买卖业务187

三、外汇衍生工具买卖业务190

第三节 国际信贷业务管理194

一、对外贸易融资195

二、国际银团贷款管理201

第四节 案例分析205

一、择期交易的远期外汇交易范例205

二、买方信贷案例205

第九章 商业银行流动性管理208

第一节 商业银行流动性管理的含义与必要性208

一、商业银行流动性管理的含义208

二、商业银行流动性管理的必要性208

第二节 商业银行流动性的衡量209

一、财务比率指标法209

二、市场信号指标213

第三节 商业银行流动性需求与供给215

一、商业银行流动性需求215

二、商业银行流动性供给218

三、商业银行流动性预测219

第四节 现金资产与头寸管理223

一、商业银行现金资产的构成及管理223

二、商业银行头寸的构成及预测225

第五节 案例分析228

第十章 商业银行资产负债管理（一）231

第一节 商业银行资产管理阶段231

一、资产管理战略231

二、商业性贷款管理232

三、资产转换管理232

四、预期收入分析及其相关贷款管理233

第二节 商业银行负债管理阶段233

一、负债管理战略233

二、资金购买管理234

三、金融产品销售管理235

第三节 商业银行资产负债管理阶段235

一、资产负债管理战略235

二、平衡的流动性管理238

三、利率敏感性分析与缺口管理238

四、持续期缺口管理240

五、资产负债比例管理244

第四节 案例分析247

第十一章 商业银行资产负债管理（二）250

第一节 金融期货250

一、金融期货的套期保值原理250

二、金融期货在利率敏感性缺口管理中的运用253

三、金融期货在持续期缺口管理中的运用254

第二节 利率期权256

一、期权的特征256

二、利率期权的套期保值原理257

三、上限和下限在商业银行资产负债管理中的运用258

第三节 利率掉期259

第四节 案例分析263

第十二章 商业银行经济资本管理（一）267

第一节 经济资本管理概述267

一、商业银行损失的划分267

二、对付风险的基本手段269

三、经济资本的内涵272

四、经济资本管理的基本内容274

第二节 RAROC方法与经济资本配置275

一、RAROC的含义275

二、RAROC在经济资本配置中的作用279

三、基于RAROC的经济资本配置方法281

第三节 基于RAROC的商业银行贷款定价284

一、商业银行贷款定价考虑的因素284

二、RAROC在贷款定价中的应用285

三、基于RAROC银行贷款定价的比较优势原理286

四、基于RAROC贷款定价比较优势原理的证明288

第十三章 商业银行经济资本管理（二）296

第一节 经济资本计量的基本原理296

一、在险价值296

二、经济资本的计量297

第二节 计量非预期损失所需参数的测算302

一、违约概率的测算方法302

二、违约损失率的测算方法305

三、违约风险暴露306

四、期限307

第三节 计量贷款组合非预期损失的模型308

一、现代信用风险度量模型的介绍308

二、CreditRisk＋模型的基本原理以及在我国商业银行的应用方法309

第四节 案例分析314

第十四章 商业银行财务报表与绩效评估320

第一节 商业银行财务报表320

一、资产负债表320

二、利润表321

三、现金流量表321

四、商业银行会计报表附注322

第二节 商业银行绩效评估指标与评估方法323

一、绩效评估指标323

二、绩效评估方法327

第三节 案例分析330

一、情况介绍330

二、中国工商银行2007年经营绩效分析339

第十五章 商业银行营销管理352

第一节 商业银行与市场营销352

一、市场营销的内涵352

二、市场营销理念的四大要素353

三、商业银行市场营销观念的演变355

四、商业银行市场营销的主要内容357

第二节 商业银行市场细分362

一、商业银行市场细分的基本原理362

二、商业银行市场细分的作用363

三、商业银行市场细分的原则和标准363

第三节 商业银行市场竞争战略与策略365

一、商业银行市场营销环境分析365

二、商业银行竞争者分析367

三、商业银行自我状态分析368

四、商业银行市场竞争战略370

五、商业银行市场竞争策略372

第四节 商业银行营销组合375

一、商业银行营销组合概述375

二、商业银行营销组合的特征376

三、商业银行营销组合的作用377

四、商业银行营销组合的约束条件378

第五节 案例分析：香港银行业的分销策略分析379

第十六章 商业银行人力资源管理382

第一节 商业银行人力资源需求382

一、商业银行人力资源的特点382

二、商业银行对人力资源的需求383

第二节 商业银行人力资源结构与素质要求384

一、商业银行人员结构384

二、商业银行人员的基本素质要求385

三、商业银行领导人员素质386

四、商业银行一般员工素质388

第三节 商业银行的人力资源开发388

一、商业银行人员的培训388

二、商业银行人才开发中的激励机制389

第四节 商业银行人力资源成本管理390

一、商业银行人力资源成本390

二、商业银行人力资源成本管理的目标391

三、商业银行人力资源成本的测定、控制与评价391

四、商业银行人力资源成本优化的标志393

第五节 商业银行团队建设与管理394

一、团队的内涵与外延394

二、商业银行团队的类型395

三、商业银行团队的建设与发展阶段395

四、学习型团队的建设397

第六节 案例分析：美国大通曼哈顿银行开发人力资源拾零397

第十七章 商业银行全面质量管理400

第一节 商业银行的经营责任制与全面质量管理400

一、商业银行经营责任制400

二、商业银行全面质量管理400

第二节 商业银行全面质量管理的基本方法401

一、“计划—执行—检查—处理”管理工作方法401

二、商业银行全面质量管理运用的统计分析方法403

第三节 商业银行信贷资产的全面质量管理407

一、调整商业银行内部机构并重新确定工作关系407

二、商业银行信贷资产全面质量管理的实施基础407

三、商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤409

第四节 ISO9000与商业银行管理410

一、商业银行推行ISO9000标准的可行性410

二、ISO9000标准质量管理体系内容412

三、商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则414

四、商业银行推行ISO9000标准的步骤415

第五节 案例分析417

第十八章 商业银行兼并与收购422

第一节 商业银行兼并与收购的动机422

一、适应经济全球化和公司跨国化的需求422

二、谋求管理协同效应423

三、谋求市场份额效应423

四、谋求经营协同效应423

五、谋求财务协同效应424

第二节 商业银行并购的方式424

一、合并425

二、现金购买式并购425

三、股权式并购425

四、混合证券式并购426

第三节 商业银行并购管理426

一、银行并购的程序426

二、银行并购支付方式的选择428

三、商业银行并购的估价430

四、银行并购的风险与风险控制432

第四节 案例分析——珠联璧合：J.P．摩根大通公司的诞生434

参考文献437