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目录1

◎重要律法及其点评1

中华人民共和国电子签名法（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）1

商业银行房地产贷款风险管理指引（中国银行业监督管理委员会第二十一次主席会议通过，2004年9月2日发布）19

汽车贷款管理办法（2004年8月16日发布，自2004年10月1日起施行）33

企业集团财务公司管理办法（中国银行业监督管理委员会第二十三次主席会议通过，自2004年9月1日起实施）44

中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则（中国银行业监督管理委员会第十三次主席会议通过，自2004年9月11日起施行）61

证券投资基金销售管理办法（2004年6月4日中国证券监督管理委员会第九十三次主席办公会议审议通过，自2004年7月1日起施行）90

◎业务指导105

商业银行中间业务收费八大法律风险提示 李金泽105

资产证券化的结构与基本要素 王晓麟120

◎案例解析131

某公司诉深发展银行1100万元存款纠纷案判决131

◎解难答疑139

银行可否单方修改格式化的业务章程条款？ 王智139

关联企业贷款的法律风险如何有效地防范？ 刘楠143

商业银行境外贷款有哪些主要风险？应如何应对？ 尹恒145

◎域外法制147

英国、美国、澳大利亚以及香港特别行政有关银行业消费者保护的法制实践及其启示 李金泽147

巴塞尔新资本协议正式出台 刘楠158

2．全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国证券法》的决定（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）161

1．中华人民共和国电子签名法（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）161

全国人民代表大会及其常务委员会161

◎最新法规161

3．全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国拍卖法》的决定（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）162

4．全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国土地管理法》的决定（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）163

5．全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国公司法》的决定（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）164

6．全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国票据法》的决定（2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过）165

国务院166

7．国务院关于投资体制改革的决定（国发［2004］20号　2004年7月16日发布）166

8．国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定（2004年6月29日发布，自2004年7月1日起施行）176

9．国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知（国办发［2004］51号 2004年6月12日）181

10．银行业监管统计管理暂行办法（2004年8月20日中国银行业监督管理委员会第二十五次主席会议审议通过，自2004年11月1日起施行）185

中国银行业监督管理委员会185

11．商业银行房地产贷款风险管理指引（中国银行业监督管理委员会第二十一次主席会议通过，2004年9月2日发布）191

12．企业集团财务公司管理办法（中国银行业监督管理委员会第二十三次主席会议通过，自2004年9月1日起实施）191

13．中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则（中国银行业监督管理委员会第十六次主席会议通过，自2004年9月1日起施行）191

14．商业银行授信工作尽职指引（中国银行业监督管理委员会2004年7月16日发布）192

15．中国银行业监督管理委员会关于银监会行政许可项目有关事项的通知（中国银行业监督管理委员会2004年6月30日发布）204

16．中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录（2004年6月28日）222

17．商业银行与内部人和股东关联交易管理办法（中国银行业监督管理委员会第九次主席会议通过，自2004年5月1日起施行）227

18．商业银行不良资产监测和考核暂行办法（中国银行业监督管理委员会2004年3月25日发布）235

19．外资银行并表监管管理办法（中国银行业监督管理委员会2004年3月8日发布，自2004年4月1日起执行）239

20．商业银行资本充足率管理办法（自2004年3月1日起施行）242

21．金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会主席会议通过，自2004年3月1日起施行）260

22．中国人民银行行政许可实施办法（中国人民银行2004年9月17日发布，自2004年11月1日起施行）266

·中国人民银行（含国家外汇管理局）266

23．中国人民银行行政许可实施条件（2004年8月27日）276

24．中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于认真落实国家助学贷款新政策保证高校贫困新生顺利入学的通知（2004年8月29日）293

25．汽车贷款管理办法（2004年8月16日发布，自2004年10月1日起施行）295

26．中国人民银行公告（［2004］第8号）295

27．中国人民银行公布实施行政许可项目目录（2004年7月1日）297

28．商业银行次级债券发行管理办法（2004年6月17日发布）299

29．全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定（2004年4月12日公布，自2004年5月20日起施行）307

30．关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知（中国人民银行　财政部　劳动和社会保障部　银发［2004］51号）309

31．国家外汇管理局公告（2004年6月29日）311

32．国家外汇管理局关于跨国公司非贸易售付汇管理有关问题的通知（汇发［2004］62号 2004年6月29日）312

33．国家外汇管理局关于实施《境内外资银行外债管理办法》有关问题的通知（汇发［2004］59号 2004年6月21日）316

34．境内外资银行外债管理办法（国家发改委　中国人民银行　银监会2004年5月27日发布）319

35．国家外汇管理局关于报送内地人民币卡在香港使用统计报表的通知（汇发［2004］57号 2004年6月15日）321

36．国家外汇管理局关于金融机构办理结售汇业务登记备案有关问题的通知（汇发［2004］56号　2004年6月1日）322

37．国家外汇管理局关于改进外商投资企业资本项目结汇审核与外债登记管理工作的通知（汇发［2004］42号 2004年5月17日）325

38．国家外汇管理局关于出口信用保险业务外汇收付有关问题的通知（汇发［2004］29号 2004年4月12日）327

39．国家外汇管理局关于调整经常项目外汇账户限额核定标准有关问题的通知（汇发［2004］23号　2004年3月30日）329

40．国家外汇管理局关于下发境内银行卡在境外使用的禁止类和限制类商户类别码的通知（汇函［2004］19号 2004年3月30日）331

41．国家外汇管理局关于印发《携带外币现钞出入境管理操作规程》的通知（汇发［2004］21号　2004年3月22日）335

58．《证券投资基金销售管理办法》（2004年6月14日中国证券监督管理委员会第九十三次主席办公会议审议通过，自2004年7月1日起施行）337

42．国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知（汇发［2004］18号　2004年3月18日）343

43．国家外汇管理局关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知（汇发［2004］15号 2004年3月1日）344

44．最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定（2004年9月7日最高人民法院审判委员会第1324次会议通过　法释［2004］13号）348

·最高人民法院348

45．最高人民法院关于人民法院民事调解工作若干问题的规定（2004年8月18日最高人民法院审判委员会第1321次会议通过 法释［2004］12号）350

46．最高人民法院关于审理人民法院国家赔偿确认案件若干问题的规定（试行）（2004年5月18日最高人民法院审判委员会第1315次会议通过　法释［2004］10号）353

47．最高人民法院关于采取民事强制措施不得逐级变更由行为人的上级机构承担责任的通知（法［2004］127号 2004年7月9日）356

48．最高人民法院关于当事人对驳回其申请撤销仲裁裁决的裁定不服而申请再审，人民法院不予受理问题的批复（2004年7月20日最高358

人民法院审判委员会第1320次会议通过 法释［2004］9号）358

49．最高人民法院关于解除劳动合同的劳动争议仲裁申请期限应当如何起算问题的批复（2004年7月20日最高人民法院审判委员会第1320次会议通过　法释［2004］8号）359

50．最高人民法院关于行政机关根据法院的协助执行通知书实施的行政行为是否属于人民法院行政诉讼受案范围的批复（2004年7月6日最高人民法院审判委员会第1318次会议通过 法释［2004］6号）360

51．最高人民法院关于开展审判监督工作若干问题的通知（法［2004］103号）361

52．最高人民法院关于破产清算组在履行职责过程中违约或侵权等民事纠纷案件诉讼管辖问题的批复（2004年6月17日最高人民法院审判委员会第1317次会议通过　法释［2004］5号）363

53．最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复（2004年3月23日最高人民法院审判委员会第1312次会议通过　法释［2004］4号）363

54．最高人民法院关于转发国土资源部《关于国有划拨土地使用权抵押登记有关问题的通知》的通知（法发［2004］11号 2004年3月23日）364

55．最高人民法院、国土资源部、建设部关于依法规范人民法院执行和国土资源房地产管理部门协助执行若干问题的通知（法发［2004］5号）365

56．关于发布《货币市场基金管理暂行规定》的通知（证监发［2004］78号　2004年8月16日）370

·其他部门370

57．关于实施《证券投资基金销售管理办法》有关问题的通知（证监基金字［2004］106号　2004年7月15日）373

59．保险外汇资金境外运用管理暂行办法（保监会 中国人民银行公布　2004年8月9日）386

60．财政部　国土资源部关于印发《用于农业土地开发的土地出让金收入管理办法》的通知（财综［2004］49号 2004年7月12日）394

61．财政部　国家税务总局关于出口货物退（免）税若干具体问题的通396

知（财税［2004］116号 2004年7月10日）396

62．商务部、国家发展和改革委员会、财政部、中国人民银行、国家税务总局、国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会关于印发《关于培育流通领域大公司大企业集团的意见》的通知（商改发［2004］298号　2004年7月7日）398

63．商务部、外交部关于发布《对外投资国别产业导向目录》的通知（2004年7月8日）401

64．森林资源资产抵押登记办法（试行）（国家林业局 2004年7月5日）414