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第一章 中国商业银行经营环境1

一、国际金融危机持续影响世界经济复苏1

二、世界各国联手应对全球经济衰退2

三、年初极度宽松的宏观政策刺激经济增长3

四、经济回升向好后，宏观政策下半年转向松中趋紧4

五、货币市场交易活跃，债券发行规模快速增加6

六、股票市场大幅上涨，基础制度建设力度不断加大7

七、外汇市场平稳运行，黄金价格创历史新高10

八、银行监管年初支持经济复苏，后期转向风险防范和经济结构调整10

第二章 中国商业银行发展新趋势12

一、信贷激增，力促经济企稳回升12

二、加强信贷结构调整，促进经济发展方式转变14

三、进行消费金融公司试点，拓展国内消费15

四、积极开办跨境贸易人民币结算试点业务16

五、落实“三办法一指引”，加强信贷风险管理17

六、提高专业化运营程度，尤其对中小企业金融服务大幅增强18

七、进入保险领域，综合化经营程度持续加深19

八、整合和强化国际网络，国际化步伐稳步行进21

九、私人银行业务迈入快车道22

十、电子银行继续保持高速发展态势22

十一、提倡绿色金融，支持低碳经济发展23

第三章 中国商业银行改革26

一、大型商业银行股份制改革步入收官26

二、中小商业银行改革进入新阶段27

三、面对战略投资者减持审慎引进新投资者30

四、公司治理模式进一步完善32

五、进一步健全和完善资本管理体制34

第四章 中国商业银行资产业务37

一、资产总额超常规快速增长37

二、大型银行市场份额下降，中小银行市场份额上升39

三、总资产中贷款增速和占比明显提升40

四、证券投资和现金类资产占比下降43

五、中西部地区贷款增速和占比提升46

六、贷款长期化趋势加强47

七、公司贷款投放行业结构优化48

八、个人贷款增速和占比显著上升51

九、小企业及环保贷款加速增长53

第五章 中国商业银行负债业务55

一、负债总额同比大幅增长55

二、客户存款增速大幅提高，占负债总额比重变化不大57

三、公司类存款增速大幅提高，占比显著上升60

四、定期存款增速和占比均大幅下降62

五、同业存款占负债总额比重进一步上升64

六、负债成本明显下降66

七、主动负债加快，占比上升68

八、负债业务集约化经营水平进一步提高72

第六章 中国商业银行中间业务74

一、中间业务收入增速下降，但对总收入贡献度增大74

二、手续费及佣金净收入贡献度大幅提高，其他非利息净收入增长显著放缓76

三、代理业务止跌回升，收入实现增长80

四、银行卡发卡量增幅减缓，交易额和消费额大幅增长82

五、资产托管及其他受托业务增长强劲，但收入增长明显降低85

六、支付结算业务增长整体放缓，国际结算严重受挫86

七、投资银行业务保持增长，但增幅同比有所下降89

八、公司类中间业务收入增长放缓，个人类中间业务增长恢复90

第七章 中国商业银行金融创新93

一、金融创新呈现体系化、精细化、交叉化等新特点93

二、电子银行产品创新成为竞争热点95

三、理财业务创新进一步深化97

四、黄金等贵金属业务成创新热点99

五、现金管理呈现全球、跨行管理新趋势100

六、个人贷款业务创新更贴近市场需求101

第八章 中国商业银行风险管理体系建设104

一、新资本协议实施准备工作进入冲刺阶段104

二、风险管理组织架构不断优化106

三、风险偏好、风险管理原则及战略进一步明确107

四、风险管理制度及各项机制逐步完善109

五、风险资本计量方法更加成熟110

六、压力测试的应用范围更加广泛112

七、相关风险管理信息系统及人员队伍建设等进一步加强113

第九章 中国商业银行风险状况115

一、商业银行资本充足率全部达标，但资本金压力加大115

二、不良贷款继续“双降”，信用风险状况良好118

三、投资及汇率风险情况良好122

四、利率风险管理难度仍然较大125

五、流动性风险状况基本稳定127

六、操作风险管理继续深化，声誉风险受到关注129

第十章 中国商业银行财务收益状况130

一、营业收入与上年基本持平，增速大幅下降130

二、收入结构持续改善，中间业务收入进入稳定增长期131

三、费用小幅增长，成本收入比在低位有所反弹134

四、净利润保持增长，但增速大幅下降136

五、净利差大幅收窄138

六、盈利能力和股东回报保持平稳139

七、集约效益指标继续提高142

第十一章 全国性中小股份制商业银行145

一、资产负债规模继续保持较快增长145

二、贷款总额大幅增长，结构呈现差异化、多元化趋势148

三、存款总额快速增长，活期化特征明显151

四、营业收入增速大幅下挫，非利息收入占比进一步提升153

五、净利润增幅收窄，盈利增速大幅下降154

六、风险管控水平进一步提升157

七、业务发展多元化、特色化明显，创新活力日益显现160

八、中小企业业务体系进一步完善161

第十二章 中国城市商业银行163

一、资产负债规模增长迅猛163

二、收入增长放缓，收入结构有所改善166

三、利润增长平稳，盈利能力保持稳定167

四、风险管理加强，资产质量继续提高169

五、改制、更名和筹备上市172

六、跨区域布点加速，经营版图不断扩大174

七、纷纷建立小企业金融服务中心，加强小企业金融服务176

八、结合自身特色涉足新业务，争获新牌照178

第十三章 中国农村商业银行180

一、资产负债规模较上年扩大一倍以上180

二、经营净收入有升有降，收入结构有所优化182

三、利润保持增长，经营效率有所下降183

四、资产质量改善，抗风险能力增强186

五、提升服务“三农”水平，加大服务“三农”力度189

六、创新机构和机制，完善农村中小企业服务190

七、新设分支机构和股权投资双轮驱动，加快区域扩张步伐191

八、通过科技创新及同业合作，实现业务扬长补短192

第十四章 中国境内外资商业银行194

一、外资银行在中国扩张势头放缓，但合作更加密切194

二、资产规模增速下降，新增贷款大幅减少197

三、负债规模首次减少，人民币债券获准发行200

四、积极开展跨境贸易人民币结算等中间业务202

五、积极参与黄金市场、外汇市场和货币市场交易204

六、外资银行盈利同比下降205

七、资本充足率状况良好，但不良贷款额和不良率继续小幅反弹206