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第1章 绪论1

1.1 研究背景与意义5

1.1.1 研究背景5

1.1.2 研究意义7

1.2 概念界定9

1.2.1 利率市场化9

1.2.2 市场化利率体系12

1.2.3 利率市场化与利率自由化14

1.2.4 中小银行15

1.3 文献综述15

1.3.1 国外文献综述15

1.3.2 国内文献综述19

第2章 利率市场化的相关理论23

2.1 利率决定理论25

2.1.1 古典利率理论25

2.1.2 马克思利率理论27

2.1.3 凯恩斯利率理论28

2.1.4 可贷资金理论30

2.1.5 新古典综合理论——IS-LM模型32

2.2 利率传导理论35

2.3 金融发展理论36

2.3.1 金融结构理论36

2.3.2 金融抑制与金融深化理论39

2.3.3 金融约束理论43

第3章 国际利率市场化的经验与教训47

3.1 美国的利率市场化50

3.1.1 美国利率市场化背景51

3.1.2 美国利率市场化进程53

3.1.3 美国利率市场化对银行业的影响56

3.1.4 美国利率市场化对我国的启示62

3.2 韩国的利率市场化66

3.2.1 韩国利率市场化背景66

3.2.2 韩国利率市场化进程68

3.2.3 韩国利率市场化对我国的启示71

3.3 印度的利率市场化73

3.3.1 印度利率市场化背景73

3.3.2 印度利率市场化进程76

3.3.3 印度利率市场化对银行业的影响78

3.3.4 印度利率市场化对我国的启示80

3.4 拉美地区的利率市场化81

3.4.1 智利利率市场化背景及影响82

3.4.2 阿根廷利率市场化背景及影响82

3.5 国外利率市场化总结82

第4章 新常态下我国利率市场化分析85

4.1 我国利率市场化背景与意义88

4.1.1 我国利率市场化背景88

4.1.2 我国利率管制产生的问题91

4.2 我国利率市场化的推进92

4.3 我国当前利率市场化改革面临的问题和任务108

4.3.1 当前利率市场化改革面临的问题108

4.3.2 现阶段利率市场化改革的首要任务114

4.4 我国利率市场化改革的对策118

4.4.1 大力发展金融市场119

4.4.2 调整金融市场的监管体系120

4.4.3 规范与培育市场参与者对利率市场化的理性认识120

4.4.4 存款利率市场化应坚持渐进原则120

4.4.5 进一步完善我国市场基准利率体系122

4.5 我国应协同推进与利率市场化改革相关的金融改革124

4.5.1 应协同推进汇率市场化改革124

4.5.2 适时逐步放开资本和金融账户126

4.5.3 实体要素价格市场化改革适当先行126

第5章 新常态下我国利率市场化的影响分析129

5.1 新常态下利率市场化对我国银行业的影响132

5.1.1 利率市场化条件下我国商业银行发展分析132

5.1.2 利率市场化对商业银行的挑战151

5.1.3 利率市场化为我国商业银行带来的机遇168

5.1.4 我国商业银行应对利率市场化的对策171

5.2 利率市场化对我国企业的影响180

5.2.1 利率市场化对整体企业的影响180

5.2.2 利率市场化对我国大企业的影响181

5.2.3 利率市场化对我国中小企业的影响183

第6章 新常态下利率市场化对我国中小银行经营的影响185

6.1 我国中小银行经营分析187

6.1.1 我国中小银行的特点187

6.1.2 我国中小银行经营现状190

6.1.3 我国中小银行发展中存在的问题197

6.2 我国利率市场化对中小银行经营的影响分析199

6.2.1 利率市场化为我国中小银行带来的机遇199

6.2.2 利率市场化对我国中小银行的冲击202

6.3 我国中小银行经营应对利率市场化的对策212

6.3.1 注重研究工作，提升研究能力213

6.3.2 加大人才引进和培养力度213

6.3.3 提高科技支撑能力214

6.3.4 提高金融服务的质量与能力214

6.3.5 实施精细化管理214

第7章 新常态下利率市场化对我国中小银行资产负债管理的影响219

7.1 商业银行资产负债管理的内容与方法221

7.1.1 资产负债管理的内容222

7.1.2 资产负债管理的原则229

7.2 国外商业银行资产负债管理借鉴231

7.2.1 国外商业银行资产负债管理方法分析232

7.2.2 国外银行资产负债管理决策模型分析234

7.3 利率市场化条件下我国中小银行资产负债管理分析235

7.3.1 我国中小银行资产负债管理现状235

7.3.2 我国中小银行资产负债管理存在的问题236

7.4 利率市场化条件下我国中小银行资产负债管理对策238

7.4.1 应强化综合管理的力度238

7.4.2 加强定价制度建设239

7.4.3 建立资产负债管理信息系统239

第8章 新常态下利率市场化对我国中小银行风险管理的影响241

8.1 利率市场化条件下我国中小银行风险管理面临着挑战243

8.1.1 信用风险243

8.1.2 利率风险245

8.1.3 流动性风险250

8.2 利率市场化条件下我国中小银行风险管理存在的不足257

8.2.1 信用风险管理方面的差距257

8.2.2 利率风险管理方面的差距257

8.2.3 流动性风险管理方面的差距258

8.3 利率市场化条件下我国中小银行风险管理的手段259

8.3.1 持续改进信用风险管理水平259

8.3.2 增强对利率风险的管理水平261

8.3.3 积极增强流动性风险应对能力263

8.4 利率市场化条件下我国中小银行风险管理的对策265

8.4.1 构建及完善以利率风险管理为核心的风险管理模式265

8.4.2 不断提升中小银行的核心竞争力，逐渐加强抵抗风险能力266

8.4.3 加快业务发展模式转型，积极推进同业业务及表外业务发展267

第9章 新常态下利率市场化对我国中小银行定价能力的影响269

9.1 商业银行存贷款定价方法及应用271

9.1.1 商业银行存款定价方法及应用271

9.1.2 商业银行贷款定价方法及应用274

9.2 我国中小银行定价分析279

9.2.1 我国中小银行定价现状279

9.2.2 我国商业银行定价存在问题283

9.3 利率市场化条件下我国中小银行定价分析对策288

9.3.1 加强对利率变动趋势的研究，为定价提供有效支撑289

9.3.2 完善定价机制，细化定价政策与流程289

9.3.3 完善产品的定价体系，提升产品定价精细化水平290

9.3.4 建立或完善资金的内部转移定价机制290

第10章 新常态下利率市场化对我国中小银行转型的影响293

10.1 利率市场化条件下国外商业银行转型的经验295

10.2 利率市场化条件下我国中小银行转型存在的问题297

10.3 利率市场化条件下我国中小银行转型的对策299

10.3.1 开展差异化、特色化的经营策略299

10.3.2 调整客户结构300

10.3.3 实施差异化的产品与营销策略301

10.3.4 大力发展零售、中间业务303

10.3.5 加快向混业经营布局305

10.3.6 大力发展互联网金融305

参考文献308

后记312