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第一章 个人理财概论3

第一节 个人理财的含义3

一、个人理财的定义3

二、个人理财内容的解释5

三、个人理财的形式6

四、个人理财的意义7

第二节 个人理财兴起的经济社会背景9

一、我国国民经济的持续高速增长9

二、个人拥有丰厚的且增长较快的经济金融资源9

第三节 个人理财服务的供给与需求12

一、提供金融理财服务的机构12

二、银行理财业务的层次13

三、商业银行开展理财业务需要的条件13

四、居民对金融理财服务的迫切需要14

五、个人理财服务推动财富增值15

六、客户理财需要状况的调查16

第四节 个人理财环境——浙江为例17

一、浙江的历史背景和文化17

二、浙江金融理财环境得天独厚17

三、理财中心城市应具备的条件18

四、打造理财中心城市应做工作19

第二章 家庭理财基础25

第一节 个人理财的家庭因素25

一、家庭的一般理解25

二、家庭财权支配模式和类型27

三、家庭财力支配模式28

第二节 家庭生命周期与理财29

一、家庭生命周期概念29

二、个人生命阶段及理财产品需求30

三、生命周期理论在个人理财中的应用30

四、生命周期理论的实际演示31

第三节 个人理财价值观32

一、个人理财价值观概述32

二、理财境界九“段”33

三、四种典型的价值观34

四、树立正确的理财观34

第四节 个人理财目标及原则35

一、个人理财目标35

二、设定理财目标的顺序37

三、家庭生命周期阶段的理财目标37

四、个人理财原则39

五、个人理财的具体办法41

第三章 家庭记账核算46

第一节 家庭会计46

一、家庭会计的内容体系46

二、家庭会计账簿47

第二节 家庭资产计价50

一、家庭资产的计量计价50

二、家庭生活费用的计算52

三、个人财务状况评定53

第三节 家庭财务报表54

一、家庭财务报表概述54

二、家庭财务报表列示55

第四节 家庭预算与报表分析61

一、家庭财务预算61

二、财务比率分析63

第四章 个人理财师69

第一节 个人理财师简介69

一、个人理财师的含义69

二、个人理财师的职业界定69

三、个人理财师的服务内容与目标70

四、个人理财师职业的特点72

第二节 个人理财师的职业状况74

一、个人理财师的职业状况概述74

二、个人理财师在我国的推出76

三、我国理财规划服务人员与机构的状况76

四、中国理财规划标准的两级资格认证体系78

第三节 理财职业道德80

一、理财师的职业道德80

二、理财师的职业道德准则81

第五章 生涯规划与财商教育89

第一节 理财意识培养89

一、财商的含义及经济社会背景89

二、理财意识的内容91

三、投资者教育92

四、消费者教育93

五、理财意识培养的途径与方法93

六、财商教育需要做的工作95

七、美国的生计教育95

第二节 职业生涯规划98

一、职业生涯规划概述99

二、职业生涯目标与规划101

三、经营自我与自我经营103

四、自我经营成功的要素106

五、如何经营好自己的劳动力资源107

六、择业应考虑的因素108

第三节 大学生理财112

一、大学生理财的现状112

二、大学生理财的必要性113

三、大学生理财建议113

四、大学生理财能力培养116

第六章 婚育教育规划122

第一节 结婚预算122

一、结婚预算概述122

二、结婚用费结构分析124

第二节 子女生育规划127

一、子女生育与抚养127

二、子女生育的成本与收益127

三、人口经济目标对家庭生命周期的要求128

四、人口经济理论与实践运用129

第三节 家庭教育投资131

一、家庭教育投资概说131

二、家庭教育投资收益133

三、家庭教育投资成本与收益比较134

第四节 教育规划135

一、教育规划的一般情形135

二、教育规划工具136

三、教育规划步骤139

四、教育规划编制实例140

第七章 现金流量规划144

第一节 家庭收支与财产144

一、家庭收入144

二、家庭支出147

三、家庭财产150

四、家庭收人、支出与财产关系151

第二节 家庭消费152

一、家庭消费状况152

二、编制家庭消费规划154

第三节 储蓄信贷156

一、家庭储蓄156

二、家庭贷款158

三、家庭消费负债159

四、家庭经营负债161

五、家庭投资负债161

第八章 证券投资规划166

第一节 投资概述166

一、投资的含义166

二、投资目标的确立167

三、投资目标168

四、个人投资理财应遵循的原则169

五、不同年龄段下的投资组合170

六、常用投资理财工具171

第二节 投资决策173

一、经营型投资与参与型投资173

二、对影响投资决策因素的评价174

三、投资工具选择175

四、投资策略176

第三节 投资收益与风险177

一、投资收益177

二、投资风险178

三、证券投资风险和收益179

四、投资风险决策180

第九章 购房规划185

第一节 房地产投资基础185

一、房地产的状况185

二、房地产投资186

三、个人投资房地产187

第二节 住房抵押贷款189

一、住房抵押贷款概述189

二、住房抵押贷款偿还的方式190

第三节 房地产投资策略192

一、房地产投资时机192

二、房地产投资地段192

三、期房投资193

四、住房类型的选择193

第四节 住房规划196

一、住房购建规划的流程196

二、租房与购房决策197

三、购房和换房规划199

第十章 保险规划205

第一节 风险管理205

一、家庭面临的主要风险205

二、明确家庭风险管理目标206

三、选择合适的风险管理技术207

四、家庭理财的风险控制与监测208

第二节 保险原理209

一、保险的概念与职能209

二、银行理财和保险理财的差异210

三、保险案例211

第三节 保险规划与购买决策212

一、保险规划的一般情形212

二、生涯规划与保险购买213

三、不同年龄阶段的保险规划214

四、不同收入水平的保险规划215

五、保险规划的步骤216

六、保险方案的实施217

第十一章 税收筹划219

第一节 税收基础219

一、个人税收的一般状况219

二、个人所得税费用减除标准219

三、个人所得税税收优惠222

第二节 税务筹划原理224

一、税务筹划的概念224

二、个人所得税筹划的若干规定225

三、税收筹划的基本策略226

第三节 税收筹划技术运用230

一、工资、薪金与劳务报酬的纳税筹划230

二、稿酬所得的个人所得税的纳税筹划232

三、特许权使用费所得的纳税筹划233

四、税收筹划风险234

第十二章 退休养老规划237

第一节 退休规划237

一、退休规划的重要性237

二、退休规划的制定步骤238

三、退休收入规划239

四、退休计划模型241

第二节 养老规划245

一、养老规划的制定——“四步法”245

二、养老基金安排246

三、案例分析：30岁养老规划——未雨绸缪早计划249

四、案例分析：40岁养老规划——增值和稳健并重251

第三节 养老保险253

一、养老保险的概况253

二、基本养老保险254

三、个人储蓄性养老保险256

四、基本养老金交纳标准的变动与影响256

第十三章 遗产规划260

第一节 遗产概论260

一、遗产的概念260

二、遗产范围和除外规定261

三、遗产转移的方式262

第二节 遗产规划工具262

一、遗产规划的概念262

二、制定遗产规划的必要性263

三、遗产规划的工具——遗嘱264

四、遗产规划的其他工具267

第三节 遗产规划运作268

一、遗产规划步骤268

二、计量和评估客户的遗产价值269

三、制定遗产分配方案270

四、遗产规划风险与防范273

第十四章 以房养老278

第一节 以房养老概述278

一、以房养老出现的背景278

二、以房养老的解说279

三、以房养老运作的可行性279

四、以房养老需要考虑的事项281

五、以房养老的例举282

第二节 以房养老模式284

一、反向抵押贷款模式284

二、以房养老的其他模式285

第三节 以房养老与个人理财287

一、今日个人理财体系的缺陷287

二、以房养老模式对个人理财影响287

第四节 儿子养老、票子养老和房子养老290

一、家庭的财富积累290

二、房子养老保障功能的发挥291

三、儿子养老、票子养老和房子养老的优劣评析292

第十五章 理财程序296

第一节 个人理财流程296

一、理财方案的含义296

二、理财工作流程安排296

三、理财方案包含的内容297

四、个人理财的基本程序297

五、理财过程的具体步骤297

第二节 目标客户市场299

一、与客户建立关系299

二、建立与客户的信任关系302

第三节 收集客户资料302

一、客户信息302

二、客户信息收集的方法303

三、搜集客户数据304

四、数据调查表的内容和填写305

五、分析客户资信和财务状况308

六、保存客户的理财记录308

第四节 拟订理财报告309

一、书面理财方案的好处309

二、理财方案的基本要素310

三、形成理财方案312

四、执行并监控理财方案实施313

五、如何应对客户修改方案的要求315

第五节 执行理财方案316

一、执行理财方案应遵循的原则316

二、理财方案的执行316

三、执行理财计划317

四、关注情况变化对理财方案的影响317

五、理财方案执行评估318

第六节 理财案例剖析319

一、客户家庭基本资料319

二、张先生家庭理财设计320

三、相关投资产品推荐322

四、特别说明322

五、摘要报告323

六、需要说明的事项324

附录 理财方案制作评析案例326

案例1职业经理人的理财规划326

一、相关资料326

二、邵先生理财注意事项326

案例2丁克家庭的“养老”计划327

一、相关资料327

二、陈先生理财注意事项328

案例3三口之家的购房买车计划329

一、相关资料329

二、马先生理财注意事项329

案例4全职太太的理财计划331

一、相关资料331

二、方太太理财注意事项331

案例5欲留学家庭的投资计划333

一、相关资料333

二、刘先生理财注意事项334

案例6三代同堂的典型家庭的理财334

一、相关资料334

二、王女士理财注意事项335

案例7公务员家庭的理财计划335

一、相关资料335

二、叶先生理财注意事项336

案例8即将退休老夫妻的理财计划336

一、相关资料336

二、王先生理财注意事项337

参考文献338