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第一篇 商业银行信贷理论与制度篇2

第一章 商业银行信贷业务的基本知识2

第一节 信贷业务概述3

一、商业银行信贷的概念3

二、商业银行信贷业务4

三、商业银行的主要信贷业务品种5

第二节 银行信贷资金来源与运用10

一、信贷资金的含义、来源与运用10

二、信贷资金的运动过程及规律13

第三节 银行信贷业务基本要素17

一、商业银行信贷业务双方当事人17

二、商业银行信贷业务金额的确定17

三、信贷业务期限、贷款方式与偿还方式18

四、信贷业务的价格确定22

五、信贷业务担保25

第四节 信贷业务基本操作流程25

一、申请受理阶段25

二、调查评价阶段25

三、审议审批阶段26

四、贷款发放的程序26

五、贷后管理26

六、不良信贷资产管理27

本章小结29

复习思考题30

第二章 信贷业务管理制度与组织体系31

第一节 信贷业务的基本管理制度32

一、审贷分离制度32

二、主责任人、经办责任人制度34

三、信贷业务授权授信管理制度35

四、责任追究制度40

五、信贷业务报备制度42

六、其他信贷制度43

第二节 信贷业务管理的组织体系44

一、客户部44

二、信贷业务管理部45

三、贷款审查委员会45

四、风险部47

五、法律部49

第三节 银行信贷业务原则与政策50

一、银行信贷业务基本原则50

二、银行信贷业务的基本政策52

本章小结55

复习思考题55

第二篇 商业银行的信贷业务篇58

第三章 存款业务58

第一节 商业银行存款业务概述58

一、商业银行存款业务的概念与性质58

二、商业银行存款业务的意义和作用59

三、商业银行存款的特点61

第二节 商业银行存款业务的经营62

一、商业银行存款业务的分类62

二、我国商业银行存款的创新64

三、商业银行业务的经营66

第三节 商业银行存款业务的管理68

一、商业银行存款业务的管理目标68

二、商业银行存款业务的管理制度与方法71

本章小结80

复习思考题81

第四章 企业流动资金贷款业务82

第一节 企业流动资金贷款概述83

一、企业流动资金贷款的定义83

二、企业流动资金贷款的对象与申请条件83

三、企业流动资金贷款的种类85

第二节 企业主要流动资金贷款的经营管理88

一、短期流动资金贷款的管理88

二、中期流动资金贷款的管理89

三、打包贷款管理规定90

四、出口信贷管理规定92

五、流动资金贷款的发放管理96

本章小结102

复习思考题102

第五章 企业项目融资贷款业务103

第一节 企业项目融资贷款的概述103

一、企业项目融资贷款的概念103

二、项目融资的特征105

三、项目融资的典型模式108

第二节 项目贷款的种类与基本规则118

一、工商企业项目贷款及其规则118

二、房地产开发贷款及其操作程序132

三、并购项目贷款及其规则136

四、项目临时周转贷款140

第三节 项目融资的操作流程与规则141

一、项目融资的操作流程141

二、项目融资的贷款流程144

本章小结150

复习思考题150

第六章 个人消费贷款业务151

第一节 个人消费贷款概述151

一、个人消费信贷的概念152

二、个人消费信贷的特点152

三、个人消费贷款的种类153

第二节 个人住房贷款157

一、个人住房贷款的概念和特点157

二、个人住房贷款的种类157

三、个人住房贷款的还款方式159

四、个人住房按揭贷款的操作流程161

五、个人住房贷款的风险种类及其防范167

第三节 汽车消费贷款169

一、个人汽车贷款的含义及特点169

二、个人汽车贷款的原则和营销模式170

三、办理汽车贷款的流程171

四、汽车消费信贷业务风险及其控制与防范174

第四节 信用卡消费贷款175

一、信用卡消费贷款的概念175

二、信用卡消费贷款的种类175

三、信用卡消费贷款的相关要素构成177

四、信用卡业务的操作流程181

五、信用卡业务风险及其控制与防范183

第五节 助学贷款187

一、助学贷款的含义和种类187

二、助学贷款的构成要素188

三、国家助学贷款的业务流程191

四、国家助学贷款的风险防范193

本章小结195

复习思考题196

第七章 票据贴现及表外业务198

第一节 银行承兑汇票及票据贴现198

一、银行承兑汇票业务198

二、票据贴现业务201

第二节 贷款承诺206

一、贷款承诺的含义及其特点206

二、贷款承诺的种类207

三、贷款承诺的对象和条件208

四、贷款承诺业务流程210

五、贷款承诺风险及其防范212

第三节 保函业务213

一、银行保函业务的含义及特点213

二、保函的基本种类214

三、银行保函业务的办理程序216

四、保函业务的风险及其控制与防范217

第四节 保理业务220

一、保理业务的概念及特点220

二、保理业务的种类221

三、保理业务办理流程222

四、保理业务的风险及防范225

第五节 信用证业务226

一、信用证的含义和特征226

二、信用证业务流程227

三、信用证项下贸易融资229

四、信用证业务风险的防范231

本章小结234

复习思考题236

第三篇 商业银行信贷业务管理篇238

第八章 信贷业务基础管理238

第一节 信贷业务基础管理概述239

一、信贷业务基础管理的含义239

二、信贷业务基础管理的作用和范围239

第二节 商业银行信贷管理信息系统241

一、信贷管理信息系统概述241

二、系统管理的结构与职责243

三、信贷登记、查询管理及系统安全管理245

第三节 信贷业务的档案管理248

一、信贷档案管理的概念248

二、信贷档案的分类248

三、信贷档案的管理249

第四节 信贷业务的台账管理制度253

一、信贷业务台账的概念253

二、信贷业务台账的设置253

三、信贷业务台账的登记要求253

第五节 信贷业务统计报表与报告254

一、信贷业务统计报表与报告的概念254

二、信贷业务统计报表的基本要求254

三、信贷分析报告的内容与基本要求255

四、格式及时限要求256

本章小结258

复习思考题259

第九章 贷款担保与合同管理260

第一节 贷款担保概述260

一、贷款担保的含义和性质260

二、贷款担保的作用261

三、贷款担保的分类和特点261

四、贷款担保的特殊形式265

第二节 贷款担保的具体运作266

一、保证担保266

二、抵押担保271

三、质押担保277

第三节 贷款合同281

一、贷款合同概述281

二、贷款合同的内容281

三、贷款协议草案审查与贷款合同的鉴证283

本章小结286

复习思考题288

第十章 客户信用分析的管理289

第一节 法人客户的非财务因素分析290

一、行业因素分析290

二、贷款目的与用途分析293

三、担保分析294

四、经营因素分析297

五、管理风险因素分析298

六、还款意愿分析299

第二节 法人客户的财务分析300

一、财务报表分析300

二、财务比率分析305

三、现金流量分析310

第三节 个人客户的信用分析312

一、判断式信用分析方法312

二、经验式信用分析方法314

三、判断式与经验式信用分析方法的比较315

本章小结318

复习思考题319

第十一章 贷款风险管理320

第一节 贷款风险管理概述320

一、贷款风险的概念及特征320

二、贷款风险的类型和表现322

三、贷款风险管理324

第二节 贷款风险分类325

一、贷款分类的含义325

二、贷款分类的意义326

三、贷款风险分类的程序327

四、不同类别贷款分类334

第三节 贷款风险的防范与控制336

一、建立贷款风险管理部门，明确贷款风险管理责任336

二、完善信贷风险分析评价机制336

三、完善信贷风险决策机制337

四、建立贷款风险的控制机制337

五、建立贷款风险预警机制338

六、建立贷款风险补偿机制339

本章小结342

复习思考题343

第十二章 不良贷款管理实务344

第一节 不良贷款概述344

一、不良贷款的定义及其分类344

二、不良贷款的成因345

三、不良贷款的监控和考核348

四、不良贷款的处置方式349

第二节 不良贷款的清收350

一、不良贷款清收的原则350

二、不良贷款的清收准备351

三、常规清收352

四、依法清收352

第三节 不良贷款的重组354

一、贷款重组的概念354

二、贷款重组的原因355

三、贷款重组的主要情形及必备条件356

四、贷款重组的申请资料356

五、贷款重组的重组方案357

六、常用的贷款重组方法及流程357

七、贷款重组应注意的问题359

第四节 以资抵债360

一、以资抵债的条件及抵债资产的范围360

二、抵债资产的接收361

三、抵债资产的管理362

四、抵债资产管理的检查和考核363

第五节 呆账贷款的核销364

一、呆账的认定365

二、呆账核销的申报与审批367

三、呆账核销的管理370

四、呆账核销制度的发展方向371

本章小结373

复习思考题374

第十三章 商业银行信贷业务的营销375

第一节 市场营销的基本原理375

一、市场营销的定义375

二、市场营销管理是企业战略规划的组成部分377

三、市场营销管理的哲学理念382

第二节 商业银行业务的市场营销384

一、商业银行的营销目标与市场细分384

二、商业银行的产品定价策略389

三、商业银行的产品营销策略391

四、商业银行产品营销的意义399

本章小结404

复习思考题404

参考文献405