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第1章 网络支付概述1

1.1　电子商务与支付5

1.2　支付的基本概念9

1.3 支付系统的演变19

1.3.1　支付的演变历程21

1.3.2　支付方式的演变22

1.3.3 网络支付系统发展历程26

1.4　网络支付分类及其特点28

1.4.1　按照货款交付先后顺序分类29

1.4.2　按结算方式分类30

1.4.3　按结算时效分类31

1.4.4　按开展电子商务的实体性质分类31

1.4.5　按支付数据流的内容性质分类32

1.4.6　按网络支付金额的规模分类33

1.4.7　按在线传输数据的种类、分发类型分类34

1.4.8　按债权债务关系分类35

1.4.9　接支付工具种类分类35

1.5　网络支付的发展趋势36

1.5.1　我国金融电子化发展趋势36

1.5.2　网络支付的发展前景40

1.5.3　第三方支付发展趋势45

本章小结46

综合练习47

实际操作训练48

案例分析48

第2章　网络支付基础51

2.1 电子货币53

2.1.1 电子货币产生和发展53

2.1.2 电子货币的运作形态56

2.1.3 电子货币对金融业的影响58

2.2　网络支付工具61

2.2.1 网络支付工具概述61

2.2.2　常见的网络支付工具62

2.3　金融电子化67

2.3.1　金融电子化概述68

2.3.2　金融电子化的发展历程69

2.3.3　我国金融电子化发展存在的问题70

2.4　中国国家金融通信网72

2.4.1 中国国家金融通信网简介72

2.4.2　CNFN的网络结构72

2.4.3　CNFN的网络架构73

2.4.4　三级节点的处理功能74

2.4.5　CNFN的安全设置75

2.5　中国国家现代化支付系统76

2.5.1 中国国家现代化支付系统简介76

2.5.2　CNAPS的参与者76

2.5.3 CNAPS的业务应用系统77

2.5.4　CNAPS的支付风险控制策略78

2.5.5　CNAPS的建设与进展情况82

2.6　电子资金转账系统83

2.6.1 电子资金转账系统概述83

2.6.2　EFT的分类84

2.6.3　EFT采用的支付方式84

2.6.4　EFT的特点及对银行的影响85

2.6.5 EFT的应用及发展86

2.6.6　EFT在社会主义市场经济中的作用87

2.7 网络支付系统的基本构成与功能87

2.7.1 系统分类88

2.7.2　网络支付系统的构成特点88

2.7.3 网络支付系统的基本构成90

本章小结92

综合练习93

实际操作训练94

案例分析94

第3章　预付型网络支付方式97

3.1　预付型网络支付方式的特点99

3.2　电子现金网络支付方式100

3.2.1 电子现金及电子现金的种类100

3.2.2　电子现金的特性101

3.2.3 电子现金的制作102

3.2.4　电子现金网络支付系统102

3.2.5　电子现金网络支付实例104

3.2.6　电子现金网络支付存在的问题105

3.3　智能卡网络支付方式106

3.3.1 IC智能卡的概念106

3.3.2　智能卡及智能卡的分类106

3.3.3　智能卡的发展及应用108

3.3.4　智能卡标准110

3.3.5　智能卡支付方式110

3.3.6　智能卡网络支付的特点112

3.3.7　智能卡网络支付实例113

3.4　国内几种典型智能卡的对比114

3.4.1 羊城通114

3.4.2　八达通116

3.4.3　澳门通118

3.4.4　悠遊卡119

3.4.5　上海公共交通卡120

3.4.6　5种IC卡的对比121

本章小结123

综合练习123

实际操作训练125

案例分析125

第4章　即付型网络支付方式126

4.1 即付型网络支付方式的特点127

4.2　基于转账的网络支付方式128

4.2.1 电子转账支付系统概述128

4.2.2　即付转账清偿债务129

4.2.3　账户划转的支付方式130

4.3　基于银行卡的网络支付方式130

4.3.1　基于SSL协议机制的银行卡网络支付方式131

4.3.2　基于SET协议机制的银行卡网络支付方式133

4.3.3　借助第三方代理机构的银行卡支付方式134

4.3.4　银行卡网络支付实例136

4.4 电子支票网络支付方式139

4.4.1 电子支票网络支付方式概况139

4.4.2　电子支票支付的安全性要求142

4.4.3　电子支票网络支付的特点143

4.4.4 电子支票支付系统实例144

4.5　电子汇兑系统146

4.5.1 电子汇兑系统简介146

4.5.2 电子汇兑系统的特点147

4.5.3 电子汇兑系统的类型147

4.5.4　电子汇兑系统运作模式147

4.5.5　国际网络支付系统148

4.5.6　纽约清算所银行同业支付系统162

4.5.7　美国联邦储备通信系统167

本章小结170

综合练习171

实际操作训练172

案例分析172

第5章　后付型网络支付方式175

5.1 后付型网络支付方式的特点176

5.2　基于信用卡的网络支付方式177

5.3　基于后付费账号的网络支付方式188

5.3.1 后付费账号支付方式的特点189

5.3.2　移动支付的概述189

5.3.3　移动支付商业方式190

5.3.4　移动支付支付流程190

5.3.5　移动支付利益分配192

5.3.6　移动支付的优势和问题192

本章小结193

综合练习194

实际操作训练195

案例分析195

第6章 网络银行及其支付196

6.1 网络银行概述197

6.1.1 网络银行的概念197

6.1.2　网络银行的特点198

6.1.3　网络银行的分类200

6.2　网络银行的功能优势及挑战202

6.2.1 网络银行的功能202

6.2.2　网络银行的优势207

6.2.3　网络银行对传统银行的挑战208

6.3　网络银行的系统结构概述210

6.3.1 网络银行系统的总体建设目标与建设原则210

6.3.2　网络银行的系统结构211

6.4　网络银行的支付模式214

6.4.1 个人网络银行的网络支付模式214

6.4.2　企业网络银行的网络支付模式215

6.5 网络银行与电子商务217

6.5.1 网络银行和电子商务应具备的条件218

6.5.2 网络银行与电子商务发展的关系219

6.5.3 网络银行与安全支付220

本章小结221

综合练习221

实际操作训练222

案例分析223

第7章　移动支付225

7.1 移动商务及移动支付的基本概念227

7.1.1　移动商务及其应用227

7.1.2　移动支付的概念230

7.1.3　移动支付的分类231

7.1.4　移动支付业务技术实现方式232

7.1.5　移动支付的应用范围233

7.2　3种移动支付的模式234

7.2.1 以移动运营商为主体的移动支付方式235

7.2.2 以银行为运营主体的移动支付方式235

7.2.3 以第三方为运营主体的移动支付方式239

7.3　3种移动支付模式的优劣对比241

7.3.1 以移动运营商为主体的移动支付方式的优劣分析242

7.3.2 以银行为运营主体的移动支付模式的优劣分析243

7.3.3 以第三方为运营主体的移动支付方式的优劣分析246

7.4　移动支付的实例247

7.4.1 以移动运营商为主体的移动支付实例247

7.4.2 以银行为运营主体的移动支付实例250

7.4.3 以第三方为运营主体的移动支付实例252

7.5　移动支付的发展现状及趋势253

7.5.1 国外移动支付发展现状与趋势253

7.5.2　我国移动支付发展概况259

7.5.3　移动支付产业发展障碍264

7.5.4　移动支付产业发展展望266

本章小结267

综合练习267

实际操作训练268

案例分析268

第8章 网络支付的法规和监管272

8.1 电子货币的法规和监管274

8.1.1 电子货币的法律属性274

8.1.2 电子货币所引发的法律问题275

8.1.3 电子货币的发行278

8.1.4　关于电子货币的立法建议280

8.1.5　发达国家电子货币监管实践281

8.1.6　加强电子货币监管的具体措施282

8.2 电子支付的法规和监管284

8.2.1 国内外有关电子支付的立法285

8.2.2 电子支付指引（第一号）285

8.2.3 网络支付的法律关系问题288

8.2.4　电子支付的监管292

8.3 网络银行的法规与监管292

8.3.1 网络银行相关国际法律法规现状293

8.3.2　网络银行的法律风险294

8.3.3　网络银行对于法律风险的防范措施295

8.3.4　网络银行的监管298

8.4　第三方支付的法规和监管303

8.4.1　第三方支付的法律关系304

8.4.2　第三方支付的潜在问题和风险305

8.4.3　现有第三方支付的监管情况307

8.4.4　我国第三方支付监管现状及监管趋势309

8.5　第三方认证中心的法规和监管311

8.5.1 电子认证中的法律关系分析311

8.5.2 电子认证中心的法律责任312

8.5.3　我国第三方认证相关立法314

8.5.4　认证中心的设立、终止及监管315

本章小结318

综合练习319

实际操作训练320

案例分析321

参考文献323