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目录1

总序1

前言1

第一章　信用与信用管理1

第一节　信用和信用活动1

一、信用的概念和基本范畴1

二、现代信用的内涵和功能4

三、现代信用活动的内容和特征6

第二节　信用与经济增长12

一、信用在现代经济中的地位与作用12

二、现代信用活动的结构15

三、现代信用活动与经济增长的关系18

第三节　各种与信用相关的活动19

一、授信19

二、征信19

三、与信用活动相关的服务20

第四节　信用活动与信用管理22

一、信用活动与信用管理的基本关系22

二、信用管理的概念和内容22

三、信用管理的作用和效率25

四、信用管理的发展趋势27

本章小结29

本章关键术语29

本章思考练习题29

第一节　国家信用体系30

第二章　国家信用管理体系30

一、有关“征信国家”的概念31

二、国家信用体系的基本概念34

三、国家信用体系的形成和模式34

四、国家信用体系的主要内容和构成40

第二节　国家信用体系的功能和意义42

一、维护市场经济秩序43

二、提高政府工作效率44

三、推广社会信用文化45

第三节　建立我国国家信用体系的必要性和紧迫性47

一、适应经济体制的转变 维护日益扩大的信用交易的需要47

二、失信现象危害正常的社会经济秩序48

四、适应经济全球化及加入WTO的需要49

三、扩大内需 保持经济持续稳定增长的需要49

本章小结50

本章关键术语50

本章思考练习题51

第三章　信用管理体系的法律环境52

第一节　信用立法概述52

一、信用立法的意义52

二、征信国家信用立法的基本原则54

三、专业法律的分类55

第二节　美国的信用管理法律56

一、美国信用管理法律概述56

二、消费者保护法系列57

三、其他信用管理法律规定64

一、欧盟国家的信用管理法律68

第三节　其他国家和地区的信用管理法律68

二、亚洲国家和地区的信用管理法律69

第四节　我国的信用管理立法70

一、我国信用管理立法的现实意义70

二、我国信用管理立法现状70

三、对我国信用立法的设想和展望71

本章小结74

本章关键术语74

本章思考练习题75

第四章　信用体系的数据环境76

第一节　征信市场76

一、征信和征信服务76

二、征信市场及其分类78

二、企业征信数据79

第二节　征信数据环境79

一、征信数据79

三、个人征信数据80

四、征信方式83

五、征信数据开放的法律保证85

六、我国的征信数据环境86

第三节　征信数据库的经营模式86

一、信用管理企业自建自营征信数据库方式86

二、国家征信数据库方式87

三、数据快速组合经营方式88

第四节　征信数据库的相关适用标准88

一、国家标准88

二、行业分类编码89

三、企业和个人识别编码91

四、调查报告及信用记录的版式93

五、客户风险分析指数93

本章小结94

本章关键术语94

本章思考练习题94

第五章　信用管理及机构95

第一节　政府在国家信用管理体系中的作用95

一、政府部门在信用管理中的基本作用95

二、政府部门在信用管理体系建设中的作用97

三、政府信用与政府守信示范99

四、各国政府的信用管理及其机构102

一、中央银行在国家信用管理体系中的基本作用104

五、我国政府及相关职能部门在信用管理中的作用104

第二节　中央银行对信用行业的管理104

二、中央银行掌握的征信数据及其征信服务105

三、国外中央银行的信用管理功能106

四、我国中央银行对信用的管理107

第三节　国家信用管理体系中的民间机构108

一、信用管理民间机构组织的作用108

二、主要的信用管理国际性组织109

三、我国的信用管理民间组织及其建立112

第四节　我国地方政府对信用行业及活动的管理112

一、地方信用体系的概念和建设条件112

二、建设地方信用体系的目标113

三、与国家信用管理体系的关系及其注意问题114

本章小结115

本章关键术语115

本章思考练习题115

第六章　信用经营机构116

第一节　工商企业的信用经营与管理117

一、工商企业的主要信用活动——赊销117

二、工商企业进行信用管理的必要性117

三、工商企业信用管理部门的设置及其功能118

四、工商企业信用管理的主要内容119

五、我国企业信用管理的现状与对策122

一、银行的主要信用活动及其风险124

第二节　银行的信用经营与管理124

二、银行对客户的内部评级制度125

三、银行内部的信用信息数据库128

四、国际银行业信用管理的发展128

五、我国银行业内部信用评级的现状和问题133

第三节　非银行金融机构的信用经营与管理134

一、投资银行的信用活动与信用管理134

二、信托投资公司的信用活动与信用管理136

三、保险公司的信用活动与信用管理138

本章小结140

本章关键术语140

本章思考练习题140

一、失信惩罚机制的含义142

第一节　失信惩罚机制概述142

第七章　失信惩罚机制142

二、直接惩罚和间接惩罚143

三、失信惩罚机制的基本要素144

四、失信惩罚机制的特点144

五、联合征信平台形式145

第二节　失信惩罚机制的运行146

一、失信惩罚机制的运行机制146

二、设计失信惩罚机制时需考虑的因素147

三、失信惩罚机制的作用及效果150

四、我国失信惩罚机制的现状及完善其建议152

本章小结156

本章思考练习题157

本章关键术语157

第八章　信用管理服务机构158

第一节　信用管理服务行业概述158

一、信用管理服务行业的范围158

二、信用管理服务行业的产生及其发展159

三、信用管理服务行业在国家信用体系中的地位159

四、加快建设我国的信用管理服务行业160

第二节　商账追收162

一、什么是商账追收162

二、商账追收服务的优点162

三、商账追收服务的运作流程163

四、商账管理委托书和立案登记表164

第三节　信用保险165

一、什么是信用保险165

五、商账追收服务在我国的发展165

二、信用保险的种类166

三、保险费的计算167

四、出口信用保险的作用167

五、国际信用保险业发展168

六、信用保险在我国的发展及其存在的问题169

第四节　保理170

一、保理的概念及适用范围170

二、保理业务的运作流程171

三、保理的功能171

四、保理服务费172

五、保理的发展及国际保理组织172

六、保理在我国的发展173

二、信用管理咨询的服务内容174

第五节　信用管理咨询174

一、信用管理咨询的概念及目的174

三、信用管理咨询服务的运作流程175

四、信用管理咨询的作用176

本章小结176

本章关键术语176

本章思考练习题176

第九章　信用信息管理机构178

第一节　征信机构及其产品和服务178

一、征信机构概述178

二、企业征信类报告179

三、个人征信类报告181

五、国际著名征信机构和调查类公司183

四、国家风险和行业现状调查报告183

第二节　资信评估机构187

一、资信评估概述187

二、资信评估在现代信用活动中的作用188

三、资信评估的方法、程序和结论188

四、国际资信评估业的产生与发展190

五、国际著名的资信评估机构193

六、我国资信评估业的发展与现状196

第三节　市场调查机构198

本章小结199

本章关键术语200

本章思考练习题200

一、信用管理教育对于一国信用经济发展和信用体系建设的意义201

第一节 国际信用管理教育的主要内容201

第十章　信用管理教育201

二、学科隶属和知识结构205

三、信用管理的专业教育207

四、职业教育与岗位培训210

五、信用管理学科的研究和发展213

第二节　我国的信用管理教育215

一、我国信用管理教育的现状215

二、今后我国信用管理教育的发展对策217

本章小结219

本章关键术语219

本章思考练习题219

参考文献220