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第一篇 保险原理3

第一章 保险概论3

第一节 保险的要素与特征3

一、保险的含义3

二、保险的要素4

三、保险的特征6

四、保险与相似制度比较8

第二节 保险的分类12

一、按照实施方式分类12

二、按照保险标的分类12

三、按照风险转移层次分类13

四、按照承保方式分类14

第三节 保险的功能15

一、保险保障功能15

二、资金融通功能15

三、社会管理功能16

第二章 保险合同18

第一节 保险合同的特征与种类18

一、保险合同的含义18

二、保险合同的特征18

三、保险合同的种类20

第二节 保险合同的主体与客体22

一、保险合同的主体22

二、保险合同的客体25

第三节 保险合同的内容与形式26

一、保险合同的内容26

二、保险合同的形式30

第四节 人寿保险合同中的常见条款32

一、不可抗辩条款32

二、年龄误告条款33

三、宽限期条款33

四、复效条款34

五、自杀条款35

六、不丧失价值条款35

七、保单贷款条款36

八、自动垫交保费条款36

九、战争条款37

十、保单转让条款37

第五节 保险合同的一般法律规定38

一、保险合同的订立38

二、保险合同的效力38

三、保险合同的履行40

四、保险合同的变更43

五、保险合同的解除46

六、保险合同的终止47

七、保险合同的解释49

八、解决保险合同争议的方式52

第三章 保险基本原则55

第一节 保险利益原则55

一、保险利益及其成立的条件55

二、主要险种的保险利益57

三、保险利益的时效59

四、保险利益原则存在的意义59

第二节 最大诚信原则61

一、最大诚信原则及其存在的原因61

二、最大诚信原则的基本内容62

三、违反最大诚信原则的表现和法律后果65

第三节 近因原则66

一、近因原则的含义66

二、近因的认定与保险责任的确定66

第四节 损失补偿原则69

一、损失补偿的基本原则69

二、损失补偿的派生原则71

第四章 保险费率厘定原理79

第一节 财产保险的保险费厘定原理79

一、保险费和保险费率79

二、厘定保险费率的原则80

三、纯保险费率的确定81

四、附加保险费率的确定85

五、营业保险费率的确定85

第二节 人寿保险的保险费厘定原理86

一、影响人寿保险费率的因素分析86

二、生命表87

三、基本利息的计算89

四、确定年金的计算90

五、生命年金的计算91

六、人寿保险趸缴纯保费的计算94

七、人寿保险年缴纯保费的计算96

八、人寿保险营业保费的计算97

九、人寿保险责任准备金的计算98

第五章 保险公司业务管理100

第一节 保险公司的投保业务管理100

一、投保服务100

二、投保选择102

第二节 保险公司的承保业务管理104

一、承保的内容104

二、承保工作的程序108

三、续保113

第三节 保险公司的防灾业务管理113

一、保险防灾的概念113

二、保险防灾的内容114

三、保险防灾的方法116

第四节 保险公司的理赔业务管理117

一、保险理赔的含义117

二、保险理赔的原则118

三、保险理赔的程序120

第六章 保险市场124

第一节 保险市场概述124

一、保险市场的含义124

二、保险市场的特征126

三、保险市场的模式127

四、保险市场的机制128

第二节 保险市场的供给与需求130

一、保险市场供给的概念130

二、影响保险市场供给的因素131

三、保险商品供给弹性132

四、保险市场需求的概念134

五、影响保险市场需求的主要因素136

六、保险商品需求弹性137

第三节 保险市场供给主体139

一、保险市场的供给者139

二、保险公司业务范围143

三、保险市场中介146

第四节 再保险市场153

一、再保险市场概述153

二、我国再保险市场155

三、国际再保险市场157

第五节 中国保险市场的历史沿革158

一、新中国保险业的诞生158

二、国内保险业的恢复159

三、我国保险市场的开放161

四、加入世贸组织与中国保险业发展162

第七章 保险监督管理164

第一节 保险监督管理概述164

一、保险监督管理的概念164

二、保险监督管理的必要性168

三、保险监督管理的目的170

四、保险监督管理的原则171

五、保险监督管理的方式与监督管理目标模式173

第二节 保险监督管理内容174

一、偿付能力监督管理175

二、市场行为监督管理179

三、公司治理结构监督管理187

第三节 保险监督管理方法190

一、现场检查191

二、非现场检查192

第二篇 保险实务197

第八章 财产保险实务197

第一节 财产保险概述197

一、财产保险的概念197

二、财产保险的特征197

三、财产保险的种类200

第二节 企业财产保险201

一、企业财产保险的保障范围201

二、企业财产保险的保险责任和附加责任202

三、企业财产保险基本险的除外责任207

四、企业财产保险综合险的除外责任208

五、企业财产保险的保险金额208

六、企业财产保险保险费率的影响因素209

七、企业财产保险的赔偿处理210

第三节 家庭财产保险222

一、家庭财产综合保险222

二、家庭财产两全保险225

三、家庭财产附加险226

四、投资保障型家庭财产保险227

第四节 机器损坏保险228

一、机器损坏保险的概念228

二、机器损坏保险的特点228

三、机器损坏保险的保险标的229

四、机器损坏保险的保险责任229

五、机器损坏保险的除外责任230

六、机器损坏保险的保险期限231

七、机器损坏保险的保险金额232

八、机器损坏保险的保险费率232

九、机器损坏保险的赔偿处理232

第五节 利润损失保险233

一、利润损失保险的概念233

二、利润损失保险的特征234

三、利润损失保险的保障项目234

四、利润损失保险的除外责任238

五、利润损失保险的赔偿期239

六、利润损失保险的保险金额240

七、利润损失保险的保险费率240

八、利润损失保险的赔偿处理241

第九章 运输工具保险实务244

第一节 机动车辆保险244

一、机动车辆保险及其特征244

二、机动车辆保险的险别245

三、机动车辆保险的保险责任247

四、机动车辆保险的除外责任250

五、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额254

六、机动车辆保险的保险期限256

七、机动车辆保险的保险费率256

八、机动车辆保险的无赔款优待264

九、机动车辆保险的核保265

十、机动车辆保险的赔偿处理266

第二节 船舶保险274

一、远洋船舶保险的保险责任274

二、远洋船舶保险的除外责任278

三、远洋船舶保险的保险期限279

四、远洋船舶保险的免赔额规定280

五、远洋船舶保险的海运条款281

六、远洋船舶保险的赔偿处理281

七、沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任284

八、沿海内河船舶保险的除外责任286

九、沿海内河船舶保险的保险金额286

十、沿海内河船舶保险的赔偿处理287

第三节 飞机保险287

一、飞机保险及其种类287

二、飞机机身一切险289

三、旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险291

四、飞机保险的保险金额293

五、飞机保险的保险费率293

六、飞机保险的赔偿处理294

第十章 货物运输保险实务296

第一节 国际货物运输保险296

一、海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任296

二、海上运输货物保险附加险的保险责任299

三、海上运输货物保险的保险期限305

四、海上运输货物保险的保险金额306

五、海上运输货物保险的保险费率308

六、海上运输货物保险的赔偿处理311

七、陆上运输货物保险317

八、航空运输货物保险319

九、邮包运输保险320

十、国际多式联运保险321

第二节 国内货物运输保险322

一、国内货物运输保险概述322

二、国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险323

三、国内航空运输货物保险326

第十一章 责任保险实务328

第一节 责任保险概述328

一、责任保险的概念328

二、责任保险的种类330

第二节 产品责任保险331

一、产品责任保险的概念331

二、产品责任保险的内容333

第三节 雇主责任保险336

一、雇主责任保险的概念336

二、雇主责任保险的内容338

第四节 公众责任保险341

一、公众责任保险的概念341

二、公众责任保险的内容342

第五节 职业责任保险346

一、职业责任保险的概念346

二、职业责任保险的内容347

第十二章 信用和保证保险实务350

第一节 信用保险350

一、信用保险的概念350

二、一般商业信用保险351

三、投资保险353

四、出口信用保险的概念355

五、出口信用保险的经营特点356

六、出口信用保险的种类357

七、短期出口信用保险358

八、中长期出口信用保险365

第二节 保证保险367

一、保证保险的概念367

二、保证保险与信用保险的区别368

三、合同保证保险369

四、产品质量保证保险370

五、忠诚保证保险372

第十三章 工程保险实务374

第一节 工程保险概述374

一、工程保险及其特征374

二、工程保险的类型375

第二节 建筑工程保险376

一、建筑工程保险的适用范围376

二、建筑工程保险的保障对象377

三、建筑工程保险的保险责任378

四、建筑工程保险的除外责任379

五、建筑工程保险的附加险382

六、建筑工程保险的保险期限384

七、建筑工程保险的保险金额386

八、建筑工程保险的保险费率387

九、建筑工程保险的赔偿处理389

第三节 安装工程保险391

一、安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任391

二、安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任392

三、安装工程保险保险金额的确定392

第十四章 特殊风险保险实务393

第一节 航天保险393

一、航天保险的保障范围393

二、航天保险的保险种类393

三、航天保险的保险责任396

四、航天保险的除外责任397

五、航天保险的保险金额397

六、航天保险的保险费率398

七、航天保险的保险期限398

八、航天保险的赔偿处理398

第二节 核电站保险401

一、核电站保险及其特点401

二、核电站保险的种类402

三、核电站保险的保险责任403

四、核电站保险的除外责任404

五、核电站保险的保险金额405

六、核电站保险的赔偿处理405

第三节 海洋石油开发保险405

一、海洋石油开发保险及其种类405

二、海洋石油钻井平台保险408

三、井喷控制费用保险409

第十五章 人寿保险实务412

第一节 人寿保险概述412

一、人寿保险的概念412

二、人寿保险的特点415

三、人寿保险的分类418

第二节 普通型人寿保险419

一、定期寿险419

二、终身寿险419

三、两全保险419

四、年金保险420

第三节 新型人寿保险业务421

一、分红保险421

二、投资连结保险423

三、万能保险429

第四节 团体人寿保险435

一、团体人寿保险概述435

二、团体人寿保险的主要险种439

第五节 人寿保险核保与核赔441

一、人寿保险核保441

二、人寿保险核赔448

第十六章 意外伤害保险实务454

第一节 意外伤害保险概述454

一、意外伤害保险的定义454

二、意外伤害保险的特征456

三、意外伤害保险的可保风险分析456

第二节 意外伤害保险的种类458

一、个人意外伤害保险458

二、团体意外伤害保险460

第三节 意外伤害保险的内容461

一、意外伤害保险的保险责任461

二、意外伤害保险的给付方式463

第十七章 健康保险实务466

第一节 健康保险概述466

一、健康保险的概念466

二、疾病成立的条件466

三、健康保险的特征467

第二节 健康保险的种类469

一、个人健康保险469

二、团体健康保险478

第三节 健康保险的常用条款480

一、个人健康保险的常用条款480

二、团体健康保险的常用条款482

第十八章 再保险实务485

第一节 再保险概述485

一、再保险的概念485

二、再保险的特征486

三、再保险的作用487

第二节 再保险的业务种类488

一、比例再保险488

二、非比例再保险490

第三节 再保险业务的安排方式495

一、临时分保495

二、预约分保495

三、合同分保496

第四节 再保险合同496

一、再保险合同的概念496

二、比例再保险合同的基本条款497

三、非比例再保险合同的基本条款498

第五节 再保险业务管理502

一、分入再保险业务管理502

二、分出再保险业务管理505