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目 录上篇保险学总论第一章风险和风险管理3

第一节风险概述3

第一节船舶保险 416

一、风险的定义（3）二、风险频率和损失程度（6） 三、风险因素、风险事故和损失（7）四、危险单位8

第二节风险的种类9

一、按风险损害的对象分类（9） 二、按风险发生的原因分类10

三、按风险的性质分类（10） 四、按风险涉及的范围分类11

第三节风险管理11

一、风险管理的定义（11） 二、风险管理的目标（12） 三、风险管理的过程14

第四节风险管理与保险19

一、风险管理与保险的相互联系（19） 二、风险管理与保险的区别（19）三、可保险的风险20

复习思考题21

第二章保险的性质23

第一节保险产生和发展的条件23

一、保险产生的前提（23） 二、保险产生和形成的基础（24） 三、保险产生和发展的环境25

第二节保险的概念26

一、保险的定义（26）二、保险定义学说的简介28

第三节保险的特征30

一、保险与储蓄（30） 二、保险与社会保险（31） 三、保险与赌博32

复习思考题33

第一节古代的保险思想和保险雏形34

第三章保险发展简史34

第二节现代保险业的形成37

第三节现代保险业的发展38

一、海上保险的发展（39）二、火灾保险的发展（39） 三、人身保险的发展（41） 四、责任保险的发展（42） 五、信用保证保险的发展43

第四节现代保险发展的特点43

第五节我国保险业的发展49

一、民族保险业的形成与发展（49）二、新中国保险发展概况55

复习思考题60

第四章社会后备基金61

第一节社会后备基金的概念61

一、社会总产品的分配（61）二、什么是社会后备基金62

第二节马克思关于建立社会后备基金的学说63

一、应付不幸事故和自然灾害必须建立后备基金（63） 二、根据经济力量和概率论确定社会后备基金的数额（65） 三、社会后备基金是一切生产方式下的共有基础66

第三节社会后备基金的种类68

一、集中形式的后备基金（68） 二、自留形式的后备基金（69） 三、保险形式的后备基金70

复习思考题72

第一节保险资本的形成73

第五章保险资本和保险基金73

一、简单再生产为保险资本的形成创造了条件（73） 二、扩大再生产是保险资本独立发展的经济基础（74）三、保险资本职能从属于产业资本运动的需要76

第二节保险资本的性质78

一、保险资本的商品属性（78） 二、保险资本利润（79） 三、保险资本输出81

第三节保险费的性质和补偿82

第四节社会主义保险基金85

一、建立保险基金的客观依据（85） 二、建立保险基金的经济基础（86）三、社会主义保险基金的性质88

复习思考题89

第六章保险在国民经济中的地位91

第一节保险的职能91

一、保险的基本职能（91）二、保险的派生职能94

第二节保险的作用95

一、保险在微观经济中的作用（95） 二、保险在宏观经济中的作用97

第三节保险在社会再生产过程中的地位99

一、保险同生产、交换和消费的关系（99）二、保险在金融体系中的地位（102）三、保险在财政分配体系中的地位（103） 四、保险在社会经济调节中的地位104

复习思考题105

第一节诚实信用原则106

第七章保险的基本原则106

一、诚实信用原则的概念（106） 二、告知（107） 三、保证111

四、禁止隐瞒和欺诈（112）五、弃权和禁止反言113

第二节保险利益原则114

一、保险利益的概念（114）二、保险利益的意义（115） 三、保险利益的法律特征（115）四、保险利益的种类（116） 五、保险利益存在的时间120

第三节近因原则121

一、近因原则的概念（121）二、近因原则确定近因的方法（121） 三、近因原则的运用122

第四节补偿原则123

一、补偿原则的概念（123）二、补偿原则的实施（123） 三、补偿原则的例外124

第五节权益转让原则125

一、权益转让原则的概念（125）二、保险代位求偿权（125） 三、物上代位权127

第六节分摊原则129

一、分摊原则的概念（129）二、重复保险赔偿的分摊方式129

复习思考题130

第一节保险合同的概念及其特征132

第八章保险合同（一）132

一、保险合同的概念（132）二、保险合同的一般法律特征（132） 三、保险合同的特殊属性134

第二节保险合同的单证形式136

第三节保险合同的种类138

一、投保单（136）二、暂保单（136）三、保险单（137） 四、保险凭证138

一、按照保险合同保障的风险分类（139）二、按照保险合同承保的保险标的的方式分类（139） 三、按照保险合同补偿价值分类141

四、按照保险合同性质分类（143）五、按照保险合同保障的业务对象分类143

第四节保险合同的主体144

一、保险合同的当事人（144） 二、保险合同的关系人（146） 三、保险合同的中介人148

复习思考题152

第九章 保险合同（二）153

第一节保险合同的成立和生效153

一、保险合同的签订（153） 二、保险合同成立的要件（156） 三、保险合同的主要条款（158） 四、保险合同效力的体现（164） 五、保险合同的无效168

第二节保险合同的变更、转让、中止、解除和终止169

一、保险合同的变更（169）二、保险合同的转让（170） 三、保险合同的中止（171） 四、保险合同的解除（172） 五、保险合同的终止175

第三节保险合同的解释原则和争议处理176

一、保险合同的解释原则（176） 二、保险合同的争议处理178

复习思考题181

第十章保险的种类182

第一节保险的一般分类182

一、按照保险实施的方式分类（182） 二、按照保险标的分类183

三、按照保险保障的范围分类184

第二节财产保险185

一、普通财产保险（185）二、运输货物保险（188） 三、运输工具保1险（189）四、工程保险（192）五、信用保险和保证保险（193）六、责任保险（194）七、农业保险196

第三节人身保险197

一、人身保险与财产保险的区别（198）二、人身保险的种类200

复习思考题203

第十一章再保险205

第一节再保险的概念和作用205

一、什么是再保险（205）二、再保险与原保险的比较（205） 三、再保险的起源和发展（207） 四、再保险的作用208

第二节再保险市场和组织形式211

第三节再保险的种类212

一、再保险市场（211）二、专门办理再保险的公司（211） 三、再保险集团（212） 四、一般的保险公司212

一、比例再保险（213）二、非比例再保险217

第四节再保险合同221

一、临时分保合同（221）二、固定分保合同（221） 三、预约分保合同222

复习思考题222

第十二章保险的组织形式224

第一节保险的一般组织形式224

一、国有保险（224）二、私营保险（226） 三、相互保险（227） 四、个人保险232

第二节保险企业的内部组织结构235

一、承保部（235）二、理赔部（235）三、法律部（235） 四、投资部（236）五、代理部（营销部）（236）六、财务部（236）七、再保险部（236）八、精算部和统计部（237）九、工程部（237） 十、其他部门237

复习思考题237

第十三章保险业务的经营238

第一节保险商品及特性238

一、保险是服务形态的商品（238） 二、保险商品的使用价值和价值（239）三、保险商品的特性240

第二节保险企业经营的原则240

一、经济核算原则（240）二、经营计划原则（241） 三、经营风险分散原则242

第三节保险的承保243

一、保险承保的重要性（243） 二、保险展业的渠道（244） 三、保险业务的核保（244） 四、保险金额的确定（246） 五、保险的开价249

第四节保险的理赔250

一、处理赔案的机构（250）二、理赔的原则（251） 三、理赔的程序（252） 四、保险赔偿方式253

第五节保险的防灾防损257

一、保险防灾防损的意义（257）二、保险防灾防损的地位258

复习思考题259

第十四章保险费率和保险准备金的计算260

第一节财产保险的保险费率260

一、保险费和保险费率（260） 二、制订保险费率的原则（261） 三、保险纯费率的确定（262） 四、附加费率的确定（267） 五、保险费率的确定268

第二节人身保险的保险费率268

一、计算人寿保险费的要素（268）二、人寿保险费的构成（275） 三、趸缴纯保险费的计算（276） 四、年缴纯保险费的计算279

第三节保险准备金282

一、财产保险责任准备金（282）二、人寿保险责任准备金288

复习思考题293

第十五章保险投资294

第一节保险投资的意义294

一、保险投资的概念（294）二、保险投资的意义295

第二节保险投资的原则296

一、合法性原则（296） 二、安全性原则（297） 三、经济效益原则（297） 四、流动性原则（297）五、分散性原则298

第三节保险投资方式的选择298

一、银行存款（298）二、有价证券（299）三、证券投资基金300

四、贷款（301）五、不动产投资301

复习思考题301

第十六章保险市场的监督管理302

第一节保险市场监督管理概述302

一、保险业监管的必要性（302） 二、保险业监管的目的（304） 三、保险业监管的方式306

第二节保险人的监管307

一、保险人资格的取得（307）二、保险人的业务经营规则（309） 三、保险人清算的监管320

第三节保险市场其他要素的监管321

一、对保险中介人的监管（321） 二、对外国保险公司的监管326

三、保险领域内的协会及同业公会329

复习思考题332

下篇保险学分论第十七章火灾保险（一）335

第一节火灾保险的承保事项336

一、被保险人（336）二、承保的财产（337） 三、承保的危险338

四、承保的保险金额（346）五、承保的损失348

第二节承保事项的其他内容350

一、不保危险事故（350） 二、不保财产（353） 三、当事人的告知和通知义务（353）四、损失防止的义务（357） 五、索赔手续及赔偿方式（358）六、焚余物的处理（362）七、复保险的理赔（363） 八、代位求偿权的行使364

复习思考题364

第十八章火灾保险（二）366

第一节火灾保险的特约事项366

一、抵押权人条款（366）二、共同保险条款370

第二节火灾保险的保险费373

一、决定火灾保险费率的因素（373）二、保险费率的种类374

第三节火灾间接损失的保险379

一、营业中断保险（380）二、连带营业中断保险385

复习思考题387

第十九章海上保险（一）388

第一节 海上保险承保的危险事故389

一、海难（389）二、外来危险393

第二节海上保险承保的损失396

一、全部损失（397）二、部分损失（404） 三、单独海损（410） 四、费用损失412

复习思考题415

第二十章海上保险（二）416

一、船舶保险的保险标的及其保险价值（416）二、船舶保险的保险期限（418）三、船舶保险承保的责任范围（418） 四、船舶保险的其他重要条款421

第二节海上运输货物保险428

一、海上运输货物保险的保险标的及其保险价值（428）二、海上运输货物保险的险别（429）三、海上运输货物保险的保险期间430

四、海上运输货物保险承保的责任范围（433）五、海上运输货物保险的其他重要条款438

第三节运费保险442

一、运费的种类及运费保险的标的（442） 二、运费的保险价值444

三、运费保险的责任范围445

第四节海上保险的保险费445

一、影响海上保险的保险费率的因素（446） 二、我国进出口货物保险的保险费率447

复习思考题448

第二十一章 内陆运输货物保险449

第一节内陆运输货物保险概述450

一、内陆运输货物保险的概念及其特点（450） 二、陆运险的种类451

第二节内陆运输货物保险的承保事项453

一、承保的财产（453）二、承保的危险事故454

第三节内陆运输货物保险的不保事项456

一、不保财产（456）二、不保危险457

第四节内陆运输货物保险的其他内容458

一、保险期间（458）二、保险价值与保险金额（462） 三、被保险人的义务（462）四、受损货物的检验及赔偿处理463

第五节内陆运输货物保险费467

一、影响内陆运输货物保险费率的因素（467）二、内陆运输货物保险的费率种类（468）三、关于保险费率加收、减收的规定470

复习思考题470

第二十二章责任保险471

第一节责任保险概述471

一、责任保险的概念和特征（471）二、责任保险的种类475

第二节责任保险的保险标的478

一、责任保险标的的范围（478） 二、责任保险标的的构成要件481

三、民事责任的抗辩对责任保险标的范围的影响483

第三节责任保险的责任范围484

一、责任保险关于责任范围的共同规定（484）二、几种主要责任保险的责任范围486

第四节责任保险的除外责任489

第五节责任保险的保险期限和责任限额492

一、责任保险的保险期限（492）二、责任保险的责任限额495

第六节责任保险的赔偿处理499

一、被保险人的出险通知（499）二、保险人对抗辩与和解的控制和参与（500）三、保险金的赔偿或给付503

第七节责任保险的保险费505

一、公众责任保险的保险费（505） 二、产品责任保险的保险费506

三、雇主责任保险的保险费509

复习思考题510

第二十三章机动车辆保险511

第一节机动车辆保险概述512

一、机动车辆保险的概念和特点（512） 二、机动车辆保险的种类513

第二节机动车辆保险承保的危险事故516

一、基本险承保的危险事故（516）二、附加险承保的危险事故519

第三节机动车辆保险不保的危险事故521

一、基本险中均不予承保的危险事故（521）二、基本险各自不保的危险事故（523）三、附加险不予承保的危险事故524

第四节机动车辆保险的其他重要事项526

一、保险金额和赔偿限额（526） 二、被保险人的义务及无赔款优待528

第五节机动车辆保险的赔偿处理532

一、赔偿数额的确定（532） 二、保险赔偿金的支付（534） 三、保险人的代位求偿权535

第六节机动车辆保险的保险费536

一、影响机动车辆保险费及其费率的因素（536）二、机动车辆保险费率的种类538

复习思考题539

第二十四章其他财产保险541

第一节工程保险541

一、概述（541）二、工程保险承保的危险事故（544） 三、工程保险不保的危险（546） 四、工程保险的期限（550） 五、工程保险的保险金额和保险费率554

第二节航空保险557

一、概述（557）二、航空险承保的危险事故（559） 三、航空险不保的危险（561） 四、保险金额和赔偿限额562

第三节高科技风险保险563

一、航天保险（564）二、核电站保险（567） 三、海洋石油开发保险569

第四节信用保险和保证保险572

一、概述（572）二、信用保险和保证保险的责任范围（577） 三、信用保险和保证保险的除外责任（579） 四、信用保险和保证保险的保险金额和赔偿限额581

复习思考题582

第一节人寿保险概述584

第二十五章人寿保险584

一、人寿保险的概念（584） 二、人寿保险的特点（585） 三、人寿保险的分类589

第二节普通人寿保险591

一、定期人寿保险（591）二、终身寿险（594）三、生死合险598

第三节普通人寿保险的主要条款599

一、不丧失价值条款（599）二、保险金给付任选条款（600） 三、红利任选条款（601） 四、不可抗辩条款（602）五、年龄误告条款603

六、宽限期条款（604）七、保险费自动垫缴条款（605）八、复效条款（606）九、保单贷款条款（606）十、所有权条款（607） 十一、保单转让条款（607）十二、受益人条款（608）十三、自杀条款609

十四、战争除外条款（610） 十五、共同灾难条款611

第四节特种人身保险611

一、年金保险（611） 二、简易人寿保险（614） 三、团体人寿保险（615）四、次标准体保险（619）五、变额寿险620

复习思考题623

第二十六章意外伤害保险625

第一节意外伤害保险概述625

一、意外伤害保险的概念（625）二、意外伤害保险的特点（627）三、意外伤害保险的种类（630） 四、意外伤害保险条款的主要内容630

第二节意外伤害保险的承保事项631

一、意外险承保的危险事故（631）二、保险人的责任范围634

第三节意外伤害保险的类型638

一、普通意外伤害保险（638）二、特种意外伤害保险641

第四节意外伤害保险的保险金额和保险费645

一、意外险的保险金额（645）二、意外险的保险费648

复习思考题649

第二十七章健康保险651

第一节健康保险概述651

一、健康保险的概念（651）二、健康保险的特点（653）三、健康保险的种类（655） 四、健康保险单的主要条款657

第二节健康保险的承保事项658

一、健康保险承保的危险事故（658） 二、保险人的责任范围661

三、健康保险不保的危险事故664

第三节健康保险的主要类型665

一、医疗费用保险（665）二、重大疾病保险（667） 三、收入损失保险671

第四节健康保险的保险金额和保险费673

一、健康保险的保险金额（673）二、健康保险的保险费674

复习思考题676

主要参考文献677