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上册1

第一章 职业责任风险暴露1

第一节 概述1

第二节 职业责任的法律基础2

一、职业责任的起源和发展2

二、合同责任诉因3

三、过失和专业注意标准4

四、职业责任索赔的抗辩10

五、职业行为标准的来源12

六、职业责任领域的扩大15

七、错误和遗漏责任19

第二章 职业责任保险条款21

第一节 职业责任保险条款的共同特点21

一、承保协议22

二、责任限额和免赔额46

三、保险条件53

四、其他条款60

五、责任免除67

第二节 职业责任、普通责任和伞式责任保险的契合84

一、CGL保险责任84

二、伞式责任保险90

第三章 职业责任保险的保险责任触发机制97

第一节 为什么期内索赔条款在职业责任保险中使用：案例研究97

第二节 期内索赔保险责任触发机制是如何应用的98

一、两种类型的期内索赔制保险单98

二、“首次索赔”一词的重要性100

三、期内索赔制保险单的追溯日期要求100

四、将追溯日期提前的影响101

五、期内索赔保险责任触发机制的应用101

六、保险责任触发的先决条件102

七、医疗责任保险项下保障应用的案例104

八、发现条款：对报告潜在索赔的选择104

九、期内索赔制在应用上的复杂问题107

十、期内索赔制潜在的保障的空缺以及如何避免110

十一、填补期内索赔制保险单的保障空缺113

第三节 期内索赔制的合理性123

一、提高索赔金额的可预测性124

二、相对容易地确定承担赔偿责任的保险人127

第四节 期内索赔制的有利和不利之处128

一、从保险人的观点来看：有利之处128

二、从保险人的观点看：不利之处130

三、从被保险人的观点来看：有利之处130

四、从被保险人的观点看：不利之处132

第五节 事故发生保障机制是如何应用的133

一、事故发生触发机制的应用134

二、事故发生制的有利和不利之处135

第六节 期内索赔制法律判例139

一、什么构成索赔140

二、报告索赔的要求142

三、扩展报告期143

四、过去行为保障144

五、“未通知造成损害”规则146

六、规范性操作的可能性148

第四章 职业责任保险实务原则152

第一节 职业责任保险核保152

一、定费基础152

二、定价调整因子152

第二节 职业责任保险的投保申请156

一、投保书中的信息156

二、投保书信息的重要性157

三、保证和陈述158

四、与投保书相关的其他问题160

第三节 职业责任保险索赔管理162

一、损失报告原则163

二、特别调查指引163

三、诉讼管理和外部律师的选择164

四、保险责任的问题164

五、与保单持有者的关系1165

六、理赔管理效果的量化措施166

第四节 如何管理部分职业责任险种的索赔167

董事和高管人员职业责任索赔167

第五节 职业责任理赔的技术问题178

一、引言178

二、职业责任理赔管理179

三、特定专业理赔上的考虑182

四、期内索赔保障问题185

五、职业责任赔案处理中的保障问题187

六、责任限额收缩的问题188

第六节 医疗职业责任理赔管理189

一、综述189

二、文件组织190

三、赔案处理和进展190

第五章 医院职业责任保险196

第一节 对医疗责任保险的介绍196

第二节 医院职业责任196

一、医院环境197

二、医院职业责任风险暴露198

三、医院职业责任的焦点问题206

第三节 医院职业责任保险核保209

一、医院风险分析210

二、医院职业责任保险核保要点215

三、医院职业责任保险定费221

四、美国宾夕法尼亚州医疗责任联合核保协会（自保公司）医院职业责任保险投保书224

五、医院职业责任保险费计算案例230

第四节 医院职业责任损失控制241

一、针对医院索赔的类型241

二、控制损失风险的理由241

三、主要的损失控制领域243

第五节 医院职业责任保险条款247

一、医院职业责任保险的区别性特点247

二、承保协议249

三、责任限额和免赔额261

四、保险条件263

五、责任免除266

六、保险责任的触发269

第六章 医生职业责任保险271

第一节 医疗职业271

一、医学分类271

二、医学教育273

三、注册和执业要求273

四、医院/员工权利274

五、医疗协会成员274

六、医疗专业协会274

第二节 医生职业责任索赔数据275

一、平均和中值赔偿金额趋势275

二、大额索赔趋势275

三、索赔原因趋势276

四、判决赔款趋势276

五、原告在医疗责任案件中的胜诉率277

第三节 医疗职业责任保险的责任危机277

一、对医生的影响278

二、医生在专业上承受压力278

三、医疗职业责任保险危机的解决方法279

四、等待联邦立法：2005年有效、可获得、低成本、及时的医疗保健法283

五、大力整顿对大额索赔承担责任的“不良的医生”283

六、医院向医生雇员提供免费保险284

七、病人补偿基金285

八、医生不买保险285

九、医疗道德问题286

第四节 医生职业责任风险暴露286

一、过失责任287

二、替代责任288

三、成文法义务289

四、医生所具有的特别义务290

五、举证规则和法律程序292

六、常见的针对医生的医疗职业责任指控293

七、医生职业责任索赔的普通法抗辩294

第五节 医生职业责任保险条款分析296

一、内容简介296

二、所承保的服务/行为296

三、所承保的个人/机构300

四、所承保的地域范围302

五、所承保的损害赔偿303

六、所承保的抗辩费用304

七、理赔程序304

八、责任限额和免赔额306

九、保险条件308

十、除外条款310

十一、保险责任触发机制315

十二、医生职业责任和普通责任保险单的协调318

第六节 医生职业责任保险核保319

一、核保医生职业责任时要注意的问题319

二、核保医生时所要考虑的因素320

第七节 医生职业责任保险定费325

一、定费方式325

二、医生职业责任保险投保书329

三、医生职业责任保险投保书内容分析336

、医生职业责任保险费计算案例340

第八节 医生职业责任损失控制345

一、病人沟通346

二、避免承认过错347

三、对病人同意、诊断/治疗情况做好记录347

四、不要试图隐瞒过错/无法预料的结果348

五、概述所有可能性的后果348

六、实施有效的收费程序348

七、咨询专家348

八、继续接受再教育349

九、不要通过电话进行诊断、做出指示或开药方349

十、不要接受过多的约诊349

十一、必要时使用翻译349

十二、马上核对医疗笔记和报告349

第七章 管理式医疗职业责任保险353

第一节 管理式医疗组织的特点353

一、MCOs的成本控制措施353

二、管理式医疗组织的类型354

第二节 管理式医疗行业356

一、行业结构和竞争356

二、不断兼并356

三、非盈利性向盈利性发展356

第三节 管理式医疗组织责任风险暴露356

一、资格审查/选择医疗服务人员上的过失357

二、网络发展357

三、替代责任358

四、治疗必要性审核359

五、质量保证359

六、财务激励360

七、诊所模式360

八、其他错误和遗漏361

九、直接职业责任361

第四节 雇员退休收入保障法（ERISA ）对MCO责任风险的影响361

一、ERISA优先规则的应用361

二、医疗质量索赔无ERISA优先权362

三、提供救济索赔享受ERISA优先权362

四、“混合性索赔”：既有医疗质量也有提供救济的问题362

五、ERISA保障的不足363

第五节 新的管理式医疗组织的风险暴露364

一、情况1：从人身伤害索赔向商业管理诉讼转换364

二、情况2：集体诉讼案件数激增365

三、情况3：爆炸性地发生反垄断索赔365

四、情况4：抗辩费用大大高于补偿金额366

五、将来对MCO风险暴露的影响366

第六节 管理式医疗保健组织的雇主责任风险暴露368

一、对选择的限制368

二、雇主在索赔时被作为“深口袋”368

三、雇主在安排管理式医疗计划上的风险保障368

四、雇主损失控制措施368

第七节 管理式医疗的损失控制369

一、沟通369

二、监督医疗保健服务370

第八节 管理式医疗组织的核保371

一、定价371

二、主要费率调整因子372

三、核保信息来源373

第九节 管理式医疗职业责任保障的协调373

一、MCO职业责任保障的类型374

二、上述险种的协调问题374

第十节 管理式医疗职业责任保险保障分析375

一、所承保的行为/服务375

二、所承保的个人和实体378

三、所承保的损害赔偿379

四、所承保的地域范围381

五、抗辩和理赔程序382

六、所承保的抗辩费用384

七、责任限额385

八、免赔额/自留额385

九、保险条件条款385

十、除外条款386

十一、保险责任触发机制394

第八章 辅助医疗人员职业责任保险400

第一节 辅助医疗人员的责任风险暴露400

第二节 特定类型的辅助医疗人员责任风险暴露402

一、护士402

二、牙医407

三、急救医疗技师408

四、药剂师408

五、社会工作者410

第三节 辅助医疗人员责任保险核保411

一、定费基础411

二、主要核保因子411

三、特定医疗专业人员职业责任保险投保书（期内索赔制）413

四、投保书内容分析418

第四节 其他辅助医疗人员责任损失控制424

第五节 辅助医疗人员职业责任保险与其他保险的关系425

一、两个案例425

二、将普通责任保险和职业责任保险合并在一张保险单下的好处425

三、组合性保险单的缺陷426

第六节 其他辅助医疗专业人员责任保险条款分析426

一、基本保障方式426

二、承保协议426

三、责任限额和免赔额429

四、保险条件430

五、除外条款430

六、保险责任触发机制434

附件一 内外科医生和牙医职业责任保险条款（中文）440

附件二 内外科医生和牙医职业责任保险条款（英文）449

下册461

第九章 董事和高管责任保险461

第一节 概述461

第二节 董事和高管责任风险暴露462

一、董事和高管的义务和责任462

二、董事和高管对谁承担义务466

三、影响董事或高管责任的公司法规定470

四、哪些人可以提出索赔472

五、董事和高管索赔的类型473

六、对董事和高管的公司补偿497

七、D＆O责任的重要发展499

第三节 董事和高管责任索赔数据分析506

公司董事和高管责任索赔的类型506

第四节 董事和高管责任保险核保510

一、核保数据511

二、财务状况512

三、行业/竞争地位517

四、公司内部因素518

五、公司董事会的构成和运作520

六、董事及高管投保书及内容分析522

第五节 控制董事和高管责任损失532

一、鼓励积极地询问以及在必要的时候表示反对533

二、依靠法律顾问和外部专家533

三、要求运营经理充分提供信息534

四、避免出现公司行为无法解释的情况534

五、要求阅读D＆O保险单的内容534

六、阅读公司董事指引手册534

七、实施有效的公司治理534

八、保证董事会决策的独立性535

九、要求董事拥有最低水平的股权535

十、从优先股开始对CEO补偿的方法进行改革535

十一、将董事会主席和CEO的作用分开536

十二、指定独立的首席董事537

十三、召开没有CEO的董事会537

十四、在董事会中任职的时间要求537

十五、定期对董事的表现进行评估537

十六、避免利益冲突537

十七、解除公司董事会的“连锁”538

第六节 董事和高管行为指引539

一、衡量公司的表现539

二、不要忽略基本的受托人义务539

三、对出现警告性的征兆进行调查540

四、不要按照人为的指标去管理公司540

五、不要骄傲自大540

六、保持合理的经营杠杆540

七、改进审计委员会的作用541

八、与正直的人一起工作541

九、尽快解决现在的问题541

第七节 D＆O保险和其他保险单的契合542

一、受托人责任542

二、雇佣实践责任542

第八节 D＆O保险的保费计算案例544

一、行业分类和定费因子544

二、金融机构管理人员责任保障费率计算案例549

第十章 会计师职业责任保险553

第一节 概述553

第二节 会计师职业责任风险暴露554

一、会计职业的性质554

二、会计师服务的种类和与它们相关的索赔555

三、会计师具有的法律义务561

第三节 核保会计师职业责任保险566

一、定费因子567

二、会计师职业责任保险投保书分析568

第四节 会计师职业责任风险控制578

一、遵守GAAP和GAAS指引中的规定578

二、向处于财务困难的机构提供服务时必须特别谨慎579

三、披露不利信息并签发免责声明579

四、仔细草拟委托函579

五、采用有效的收费程序579

第五节 会计师职业责任保险和普通责任保险的协调580

潜在的保障空缺581

第六节 会计师职业责任保障分析582

一、承保协议582

二、限额和免赔额589

三、保险条件590

四、责任免除591

五、保险责任触发机制596

第十一章 律师职业责任保险602

第一节 律师职业责任保险的风险暴露603

一、法律专业的性质603

二、行为/注意义务的标准610

三、律师服务和代表性的索赔的类型614

第二节 如何控制律师职业责任损失623

损失控制技术623

第三节 核保律师职业责任保险626

一、定费627

二、定价因子627

三、律师职业责任保险投保书和内容分析627

第四节 律师职业责任保险保障分析636

一、承保协议636

二、责任限额和免赔额643

三、责任免除644

四、保险责任触发650

五、结论653

第五节 律师职业责任保险费率计算案例653

一、保险费计算程序653

二、保险费计算案例657

第十二章 建筑师和工程技术人员职业责任保险663

第一节 设计职业责任风险暴露663

一、设计职业责任风险暴露663

二、设计专业的类型664

三、教育和经验上的要求665

四、重要的法律考虑666

五、设计职业责任索赔数据672

六、针对设计专业人员的代表性索赔案件673

第二节 设计专业人员责任保险核保677

一、定价因子677

二、设计专业人员职业责任保险投保书分析679

三、控制设计职业责任损失699

四、职业责任保险和普通责任保险的契合702

第三节 建筑师和工程技术人员职业责任保险保障703

一、所承保的机构704

二、所承保的个人705

三、所承保的行为707

四、所承保的损害赔偿/损失709

五、所承保的抗辩费用和理赔程序710

六、所承保的地域范围715

七、责任限额和免赔额716

八、保险条件723

九、除外条款727

十、保险责任触发机制739

第四节 项目职业责任保险744

一、项目所有人的观点745

二、项目保险单的种类745

三、项目保险单的定费和核保程序745

四、保障方式746

五、项目保险单的好处746

六、项目保险单的缺陷747

第五节 所有人保护性错误和遗漏保险747

第六节 设计/建造专业人员职业责任保险750

将建造风险除外的原因751

第十三章 媒体职业责任保险755

第一节 媒体职业责任风险暴露和保险755

传媒专业人员以及其他信息提供者所面临的风险暴露756

第二节 媒体责任保险核保763

一、定价因子763

二、定价修改因子763

第三节 控制媒体责任损失765

一、无损害协议和补偿协议766

二、保险证明766

三、免责声明767

四、在版权法、隐私权法和诽谤法方面的教育767

五、向法律专家咨询767

六、从自由撰稿人那里获得保证767

七、从外部材料提供者那里获得不再向出版商索取报酬的声明767

八、从模特那里获得书面免责声明767

九、记录所出版/所广播的信息的准确性768

十、在采取攻击性的新闻收集活动之前要听取法律顾问的意见768

十一、CGL保险单对传媒责任保障进行限制768

十二、职业责任保险和普通责任保险的协调768

第四节 传媒责任保险投保书分析770

一、投保书770

二、投保书分析774

第五节 传统的传媒责任保险条款分析777

一、传媒责任保障的基本方式777

二、责任限额和免赔额791

三、保险条件792

四、除外条款795

第十四章 保险代理人职业责任保险805

第一节 保险代理人职业责任风险暴露806

一、保险代理人和经纪人806

二、保险代理人的性质806

三、保险代理人对被保险人的法律义务810

四、保险代理人对保险人的法律义务818

五、哪些行为可能导致针对保险代理人索赔的总结820

第二节 保险代理人职业责任保险的核保820

一、定价820

二、代理人职业责任保险投保书及投保书内容分析822

第三节 控制保险代理人职业责任损失830

一、损失控制技术830

二、保险代理人职业责任保险单和普通责任保险单的契合833

第四节 保险代理人职业责任保险保障分析835

一、专门的保险代理人职业责任保险单以及通用的错误和遗漏保险单835

二、所承保的服务/行为835

三、所承保的机构和个人838

四、所承保的地域范围842

五、损害赔偿/损失843

六、附加赔款保障845

七、所承保的抗辩费用846

八、理赔程序849

九、责任限额和免赔额849

十、保险条件851

十一、除外条款852

十二、保险保障触发机制863

附件一律师职业责任保险条款（中文）868

附件二 律师职业责任保险条款（英文）883

参考文献902