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第1章 导论1

1.1中小企业界定与基本特征1

1.1.1中小企业界定1

1.1.2中小企业基本特征5

1.1.3中小企业地位与作用6

1.2中小企业融资来源8

1.2.1投资者投入资金8

1.2.2内部积累资金9

1.2.3民间借贷10

1.2.4政府补助11

1.2.5金融机构借款11

1.2.6资本市场融资12

1.2.7互联网金融13

1.3中小企业融资基本现状15

1.3.1融资方式15

1.3.2融资结构18

1.3.3融资成本20

1.4中小企业融资市场失灵21

1.4.1信息不对称与中小企业融资21

1.4.2融资市场失灵24

1.5本书研究思路与内容26

1.5.1研究思路与研究方法26

1.5.2研究内容30

1.5.3主要学术贡献33

本章参考文献35

第2章 中小企业融资结构影响因素36

2.1基本理论36

2.1.1MM理论与权衡理论36

2.1.2信号传递理论39

2.1.3融资优序理论40

2.1.4金融成长周期理论41

2.2不同行业中小企业融资结构影响因素实证分析43

2.2.1理论分析与研究假设43

2.2.2样本选择与研究设计45

2.2.3不同行业中小企业融资结构差异分析49

2.2.4不同行业中小企业融资结构影响因素的差异分析52

2.3不同资本市场中小企业融资结构影响因素实证分析56

2.3.1研究假设与变量定义56

2.3.2变量描述性统计分析58

2.3.3回归分析与实证结果60

2.4本章小结63

本章参考文献64

第3章 公司治理与中小企业融资67

3.1研究回顾67

3.1.1基于代理成本理论的企业融资决策研究67

3.1.2基于控制权理论的企业融资决策研究68

3.1.3研究述评72

3.2基于控制权的创业企业最优融资结构模型构建74

3.2.1理论分析与研究假设75

3.2.2企业家与投资者的效用函数与参与条件78

3.2.3创业企业最优融资契约的剩余控制权收益分析79

3.2.4研究结论81

3.3股权激励、外部治理与融资结构82

3.3.1问题提出82

3.3.2理论分析与研究假设85

3.3.3研究设计88

3.3.4实证结果分析91

3.3.5研究结论97

3.4控股股东利益侵占、连锁董事网络与融资结构98

3.4.1问题提出98

3.4.2理论分析与研究假设100

3.4.3实证研究设计103

3.4.4实证结果与分析108

3.4.5研究结论112

3.5本章小结113

本章参考文献115

第4章 企业创新投入与融资结构118

4.1基本理论118

4.1.1战略承诺理论118

4.1.2深袋效应理论121

4.1.3掠夺定价理论123

4.2企业创新投入要素对融资结构影响124

4.2.1问题提出124

4.2.2研究回顾125

4.2.3理论分析与研究假设128

4.2.4实证设计与结果分析132

4.2.5实证结论与启示141

4.3高技术企业人力资本特征对R＆D投资与融资结构的影响142

4.3.1研究回顾143

4.3.2理论分析与研究假设145

4.3.3实证研究设计150

4.3.4实证结果与分析154

4.3.5实证结论159

4.4本章小结160

本章参考文献162

第5章 商业银行与小企业信贷融资165

5.1基本理论165

5.1.1信贷配给理论165

5.1.2关系借贷理论168

5.1.3小银行优势假说170

5.2中小银行与小企业的信贷博弈174

5.2.1问题提出174

5.2.2理论分析与研究假设175

5.2.3实证研究设计180

5.2.4实证结果与分析184

5.2.5实证结论186

5.3商业银行竞争对小企业信贷影响187

5.3.1我国商业银行竞争基本特征187

5.3.2问题提出189

5.3.3假设前提191

5.3.4模型分析192

5.3.5案例实证197

5.3.6研究结论198

5.4基于可持续发展的小额信贷定价机制198

5.4.1问题提出198

5.4.2小额贷款利率构成200

5.4.3现有小额贷款定价方法201

5.4.4小额贷款定价模型构建204

5.4.5应用举例209

5.5本章小结210

本章参考文献212

第6章 企业信用担保融资机制与效率评价215

6.1信用担保概述215

6.1.1基本含义与业务流程215

6.1.2信用担保机构217

6.2基本理论219

6.2.1担保交易成本理论219

6.2.2道德风险与逆向选择理论221

6.2.3委托代理理论223

6.3信用担保融资契约机制224

6.3.1问题提出224

6.3.2假设前提226

6.3.3信用担保组合契约收益曲线226

6.3.4中小企业期望收益无差异曲线228

6.3.5信用担保契约模型231

6.3.6算例234

6.3.7研究结论236

6.4信用担保委托代理机制236

6.4.1问题提出236

6.4.2假设前提238

6.4.3信用担保最优契约模型240

6.4.4代理成本分析245

6.4.5研究结论247

6.5基于DEA的信用担保运行效率评价248

6.5.1问题提出248

6.5.2数据包络（DEA）评价法250

6.5.3基于DEA的粒子群优化（PSO）法251

6.5.4基于DEA的求解评价法比较254

6.6本章小结258

本章参考文献260

第7章 小微企业互助担保融资内生机制263

7.1政策性担保的制度性缺陷与效率评价263

7.1.1制度性缺陷解析263

7.1.2效率评价266

7.2小微企业互助担保融资基本特征与优势275

7.2.1小微企业互助担保融资基本特征275

7.2.2小微企业互助担保融资优势277

7.3互助担保融资的信任与合作机制279

7.3.1组织内部的信任机制279

7.3.2互助融资的合作机制281

7.3.3企业与互助组织的动态博弈283

7.4互助担保融资的优化激励与降低成本机制288

7.4.1基本假设289

7.4.2优化激励290

7.4.3降低代理成本292

7.5互助担保融资的风险定价机制293

7.5.1问题提出293

7.5.2互助担保风险定价基本模型294

7.5.3数值模拟分析297

7.5.4互助担保风险定价模型拓展300

7.5.5研究结论303

7.6本章小结304

本章参考文献306

第8章 小微企业互助担保融资实践模式与制度创新309

8.1历史起源与国外实践模式309

8.1.1历史起源309

8.1.2意大利模式311

8.1.3日本模式314

8.2我国不同地区实践模式315

8.2.1杭州萧山模式315

8.2.2深圳模式317

8.2.3山东广饶模式318

8.3小微企业互助合作基金320

8.3.1产生背景320

8.3.2基本特点322

8.3.3基本内容324

8.4小微企业互助担保融资制度创新327

8.4.1市场化运行机制328

8.4.2组织类型设计331

8.5风险来源与控制333

8.5.1风险来源333

8.5.2关键问题：信用风险控制335

8.5.3反担保与再担保措施337

8.6本章小结340

本章参考文献341