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第一章　支付系统1

第一节　系统概述1

一、支付概念1

二、支付系统概念1

三、支付系统功能3

第二节　支付系统分类5

一、同城支付系统5

二、异地支付系统6

三、我国的支付系统7

第三节　中国现代化支付系统9

一、体系结构9

二、我国中央银行支付清算服务概况12

三、中央银行在支付清算系统中的作用13

第四节　支付风险15

一、支付风险定义和类型15

二、支付风险产生的主要原因16

三、支付风险控制17

本章小结19

关键词汇总20

本章习题20

第二章 我国支付系统的功能21

第一节　系统参与者的地位和作用21

一、支付业务的发起人／接收人21

二、支付业务的发起行／接收行21

三、支付指令发报行／收报行22

四、支付系统全国处理中心22

第二节　同城清算所22

一、概述22

二、系统参与者22

三、处理的交易类型23

四、系统运行23

五、交易处理环境23

六、资金结算程序23

七、信用和流动风险24

八、收费24

九、自动化清算所的功能24

第三节　全国电子联行系统（EIS）25

一、运行规则25

二、系统的参与者25

三、处理的交易类型26

四、交易处理环境26

五、转账系统的运行26

六、资金结算程序26

七、信用和流动风险27

第四节　全国手工联行系统27

一、运行规则27

二、系统的参与者27

三、处理的交易类型28

四、转账系统的运行28

五、资金结算程序28

六、信用和流动风险28

七、收费28

第五节　电子资金汇兑系统29

一、运行规则29

二、系统的参与者29

三、处理的支付类型29

四、交易处理环境30

五、转账系统的运行30

六、结算程序30

七、信用和流动风险30

第六节　小额批量电子支付系统31

一、系统功能31

二、支付清算31

第七节　大额实时支付系统32

一、系统功能32

二、系统安全性和可靠性32

第八节　银行卡授权系统33

一、系统功能33

二、系统可靠性、安全性33

第九节　政府债券簿记系统34

一、证券风险管理与所有权记录34

二、证券簿记系统功能35

三、证券结算系统35

本章小结40

关键词汇总40

本章习题41

第三章　支付工具42

第一节　支付工具概述42

一、支付工具类型42

二、选择使用支付工具的原则43

三、我国的支付工具43

第二节　我国的支付工具44

一、票据44

二、卡基支付工具47

三、电子支付工具48

四、其他支付工具49

第三节　银行卡51

一、我国银行卡业务发展概况51

二、银行卡组织52

三、银行卡应用系统57

阅读材料（一）60

阅读材料（二）63

阅读材料（三）68

本章小结73

关键词汇总74

本章习题74

第四章 网上支付及网上支付工具75

第一节 网上支付的概念和发展75

一、网上支付75

二、网上支付的发展76

第二节　信用卡支付方式78

一、无安全措施的信用卡支付78

二、通过第三方代理人的信用卡支付79

三、简单信用卡加密支付79

四、SET信用卡方式81

第三节　数字现金支付方式82

一、数字现金属性82

二、数字现金的应用过程83

三、数字现金支付方式特点84

四、数字先进软件供应商85

第四节　电子支票支付方式85

一、电子支票特点85

二、电子支票应用过程86

第五节　其他网上支付工具87

一、智能卡87

二、借记卡90

三、光卡91

第六节　几种常用的网上支付平台92

一、工商银行的网上支付平台92

二、NPS网上支付系统95

三、支付宝99

四、贝宝101

五、首信易支付105

六、几种支付工具的比较109

第七节 国外常用支付工具及应用系统介绍111

一、Ecash111

二、CyberCash112

三、InstaBuy113

四、Mondex114

五、FirstVirtual114

六、PayPal115

七、日本和韩国的移动支付应用116

阅读材料（一）118

阅读材料（二）122

阅读材料（三）125

本章小结129

关键词汇总129

本章习题130

第五章　网络银行131

第一节　银行信息化的发展131

第二节　银行自动化应用系统132

一、系统示意图132

二、银行往来通讯网系统134

三、银行管理信息系统144

第三节　银行电脑系统管理148

一、设备的安全管理148

二、程序的安全管理148

三、资料的安全管理149

四、作业的安全管理149

五、软件外包149

六、软件防毒150

第四节　网络银行概述150

一、网络银行的概念152

二、网络银行的模式154

三、网络银行的特点155

四、网络银行与传统银行的关系157

第五节　网络银行实例分析159

一、国外网络银行发展概况160

二、中国网上银行概况166

第六节 网络银行业务（与传统业务比较）172

一、对公业务172

二、个人银行业务173

本章小结173

关键词汇总174

本章习题174

第六章 网上支付的安全问题175

第一节　安全体系179

一、银行的安全措施180

二、客户的自我保护182

第二节　加密系统183

一、加密技术183

二、防火墙（Firewall）184

三、网上支付中的安全应用协议191

四、PKI195

第三节　我国的金融CA建设和体系结构206

一、CFCA的系统结构206

二、SET CA的结构和功能208

三、Non-SET CA209

第四节　个人隐私保护211

一、个人资料和个人隐私211

二、个人隐私保护的相关措施212

第五节　安全管理212

一、个人安全管理212

二、设置口令213

三、金融机构的安全管理213

四、计算机病毒及防治215

本章小结216

关键词汇总216

本章习题217

第七章 网上金融218

第一节　网上金融业的发展218

一、电子商务驱动网络银行218

二、其他金融服务219

三、网上金融服务发展趋势219

第二节　网上证券交易220

一、网上证券交易含义221

二、网上证券交易的优势222

三、网上证券交易的发展现状223

四、网上证券交易对我国券商的影响230

五、网上证券交易的模式和交易平台构建232

六、网上证券交易的资金支付238

第三节　网上保险服务241

一、网上保险含义241

二、网上保险的优势241

三、网上保险的发展现状242

四、网上保险的经营模式246

五、网上保险系统的构建247

本章小结248

关键词汇总248

本章习题249

附录250

附录（一）　电子支付指引（第一号）250

附录（二）　电子签名法256

附录（三）　广东省电子交易条例261

附录（四）　美国统一电子交易法案（修订稿）265

附录（五）　新加坡电子交易法273

参考文献291